Hutang, bagi banyak orang saat ini, hanyalah sebuah fakta kehidupan. Begitulah cara mereka membayar hampir semuanya dari barang-barang besar seperti rumah dan mobil hingga pembelian harian seperti bensin dan permen karet. Pada definisi yang paling mendasar, hutang hanyalah sejumlah uang yang dipinjam oleh satu pihak dari pihak lain. Berdasarkan definisi ini, utang terdengar tidak baik atau buruk. Pandangan lebih dekat pada subjek ini memberikan cara yang lebih canggih untuk melihat hutang.

LIHAT: Lihat alat perbandingan kartu kredit kami dan cari tahu kartu kredit mana yang tepat untuk Anda.

Hutang yang Baik
Tidak ada contoh yang lebih baik tentang pepatah lama "dibutuhkan uang untuk menghasilkan uang" daripada hutang yang baik. Utang yang baik membantu Anda menghasilkan pendapatan dan meningkatkan kekayaan bersih Anda. Empat contoh penting dari hutang yang baik meliputi:

1. Pendidikan Teknis atau Perguruan Tinggi Pendidikan telah lama identik dengan kesuksesan. Secara umum, semakin banyak pendidikan yang dimiliki seseorang, semakin besar potensi penghasilan seseorang. Pendidikan juga memiliki korelasi positif dengan kemampuan mencari peluang kerja. Pekerja berpendidikan lebih baik cenderung bekerja di pekerjaan dengan gaji bagus, dan cenderung memiliki waktu lebih mudah untuk menemukan peluang baru jika kebutuhan itu muncul. Investasi dalam gelar teknis atau perguruan tinggi kemungkinan akan dibayarkan untuk dirinya sendiri hanya dalam beberapa tahun dari pekerja yang baru berpendidikan memasuki dunia kerja. Selama seumur hidup, pekerja berpendidikan cenderung mengumpulkan laba atas investasi yang mengukur ratusan ribu dolar.

2. Kepemilikan Usaha Kecil Menghasilkan uang adalah inti dari memulai usaha kecil. Penghasilan produktif adalah keuntungan utama dari kewiraswastaan, dengan menjadi atasan Anda sendiri juga merupakan hasil positif dari usaha tersebut. Anda tidak hanya dapat menghindari ketergantungan pada pihak ketiga untuk mempekerjakan Anda dan memberi Anda gaji, namun potensi penghasilan Anda dapat langsung diperbaiki oleh kemauan Anda untuk bekerja keras. Dengan sedikit keberuntungan, Anda bisa mengubah dorongan dan ambisi Anda menjadi perusahaan yang mandiri dan mungkin turun, penawaran umum perdana (initial public offering / IPO) yang menghasilkan kekayaan besar.
3. Real Estate
Ada berbagai cara untuk menghasilkan uang di real estat. Di sisi perumahan, strategi paling sederhana sering kali melibatkan membeli rumah dan tinggal di dalamnya selama beberapa dekade sebelum menjualnya sebagai keuntungan. Perumahan real estate juga dapat digunakan untuk menghasilkan pendapatan, dengan mengambil di asrama atau menyewakan seluruh tempat tinggal. Real estat komersial juga bisa menjadi sumber arus kas dan keuntungan modal bagi investor.
4. Investasi
Investasi jangka pendek memberi kesempatan untuk menghasilkan pendapatan, dan investasi jangka panjang mungkin merupakan kesempatan terbaik yang harus dimiliki orang kebanyakan untuk menghasilkan kekayaan. Beragam investasi yang tersedia dari saham tradisional dan obligasi ke investasi alternatif, komoditas, futures dan logam mulia (hanya untuk beberapa nama) menyediakan beragam pilihan untuk setiap kebutuhan dan setiap toleransi risiko.

Tidak Ada Jaminan
Sementara hutang bagus mungkin tampak seperti ide bagus, penting untuk disadari bahkan gagasan terbaik sekalipun tidak selalu sesuai dengan keinginan. Pandangan kedua pada keempat kategori "hutang bagus" itu menggarisbawahi masalahnya.

Kelemahan Pendidikan Tinggi Dalam dirinya sendiri, sebuah pendidikan bukanlah tiket yang terjamin untuk kekayaan dan kesuksesan. Bidang studi harus dipilih dengan hati-hati, karena tidak semua derajat dan sebutan menawarkan kesempatan yang sama di pasar. Kondisi ekonomi yang sulit juga harus dipertimbangkan, karena peluang karir yang menguntungkan akan semakin sulit didapat saat terjadi kemerosotan ekonomi. Pekerja yang tidak bersedia pindah ke daerah di mana keterampilan mereka diminati atau tidak mau menerima pekerjaan dengan gaji rendah dan masuk mungkin akan mendapati tingkat mereka tidak memberikan hasil yang diharapkan.

Risiko Kepemilikan Usaha Kecil
Seperti usaha bisnis lainnya, usaha kecil berisiko mengalami kegagalan. Kerja keras, rencana permainan yang bagus dan sedikit keberuntungan mungkin diperlukan untuk membantu mewujudkan impian Anda bekerja untuk diri sendiri.

Pit Uang Real Estat Sampai beberapa tahun yang lalu, membeli real estat tampak seperti kemenangan yang dijamin bagi sebagian besar pemilik rumah, karena apresiasi harga dari waktu ke waktu lebih banyak daripada di lingkungan yang baik. Fluktuasi ke bawah dalam harga real estat global telah mengajarkan banyak pemilik rumah bahwa apresiasi harga tidak terjamin. Di sisi lain, pajak real estat, biaya asosiasi pemilik rumah dan biaya perawatan rumah berlangsung selamanya.

Investasi Investasi bisa menjadi proses yang kompleks dan mudah berubah. Sama seperti nasib bisa dibuat, mereka juga bisa tersesat. Investasi do-it-yourself bukanlah jalan yang benar bagi semua investor, dan bahkan menyewa bantuan tidak menjamin hasil yang positif.

Hutang Buruk Sementara bahkan "hutang bagus" dapat memiliki sisi negatifnya, hutang tertentu benar-benar buruk. Item yang termasuk dalam kategori ini mencakup semua hutang yang terjadi untuk membeli aset yang mengalami penyusutan. Dengan kata lain, "jika tidak menghasilkan nilai atau menghasilkan pendapatan, Anda seharusnya tidak berhutang untuk membelinya." Beberapa item penting yang berkaitan dengan kredit macet meliputi:

1. Mobil Kendaraan mahal. Mobil baru, khususnya, menghabiskan banyak uang. Meskipun Anda mungkin memerlukan kendaraan untuk membuat diri Anda bekerja dan menjalankan tugas yang membentuk kehidupan sehari-hari, membayar bunga pada mobil hanyalah membuang-buang uang. Pada saat Anda meninggalkan tempat parkir, kendaraan ini sudah bernilai kurang dari saat Anda membelinya.

Letakkan ego Anda ke samping dan bayar tunai untuk mobil bekas, jika Anda mampu melakukannya. Jika tidak bisa, belilah kendaraan terpercaya yang paling murah yang bisa Anda temukan dan bayar secepat mungkin. Pembeli yang bersikeras untuk hidup di luar kemampuan mereka dan mendanai mobil baru harus mencari pinjaman dengan sedikit atau tidak berminat padanya. Meskipun Anda masih menghabiskan sejumlah besar uang untuk sesuatu yang akhirnya terdepresiasi sampai tidak berharga, setidaknya Anda tidak akan membayar bunga atasnya.

2. Pakaian, Konsumabel dan Barang dan Jasa Lainnya Sering dikatakan bahwa pakaian berharga kurang dari separuh dari apa yang konsumen bayar untuk membelinya.Jika Anda melihat-lihat toko pakaian bekas, Anda akan melihat bahwa "setengah" itu murah hati. Selain pakaian, liburan, makanan cepat saji, bahan makanan dan bensin, ini semua barang yang biasa dibeli dengan uang pinjaman. Setiap sen yang dihabiskan untuk menarik barang-barang ini adalah uang yang bisa digunakan dengan lebih bijak di tempat lain.

3. Kartu Kredit Kartu kredit adalah salah satu bentuk terburuk dari hutang buruk. Suku bunga yang dikenakan biasanya jauh lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman konsumen dan jadwal pembayaran disusun untuk memaksimalkan biaya bagi konsumen. Menjaga keseimbangan pada kartu kredit jarang merupakan ide bagus.

Area Abu-abu
Di antara hutang baik dan hutang buruk adalah area abu-abu yang menimbulkan banyak kontroversi. Tiga topik tombol hangat di ranah ini meliputi:

Pinjaman Konsolidasi Bagi konsumen yang sudah berhutang, mengkonsolidasikan hutang dengan bunga lebih tinggi dengan mengambil pinjaman dengan bunga yang lebih rendah merupakan ide bagus, secara teori. Pada kenyataannya, seringkali hanya membebaskan arus kas yang digunakan konsumen untuk mendanai hutang baru.

Meminjam untuk Berinvestasi Memanfaatkan, atau meminjam uang dengan tingkat bunga rendah dan berinvestasi pada tingkat pengembalian yang lebih tinggi (kemungkinan besar dengan akun margin), mungkin tampak bagi investor sebagai cara yang solid untuk menerima hasil yang lebih baik dari perkiraan . Sayangnya, dengan datangnya banyak risiko bagi orang yang belum berpengalaman dan potensi bahaya kehilangan sejumlah besar uang dan diminta untuk memberi kompensasi kepada broker Anda atas dana pinjaman yang digunakan dalam perdagangan.

Program Reward Kartu Kredit Ada beberapa program hadiah kartu kredit yang bagus yang tersedia bagi konsumen. Uang yang dihabiskan dengan menggunakan kartu kredit dapat membantu pembeli mendapatkan tiket pesawat gratis, kapal pesiar gratis, uang kembali dan sejumlah keuntungan lainnya. Bahaya di sini adalah bahwa bunga yang dikeluarkan untuk hutang kartu kredit mengimbangi nilai ganjarannya.

Kesimpulan Tentu ada argumen untuk dibuat bahwa tidak ada hutang adalah hutang yang baik. Sayangnya, hanya sedikit orang yang mampu membayar tunai untuk semua yang mereka beli. Dengan pemikiran tersebut, semboyan "segala sesuatu di moderasi" adalah pendekatan yang tepat untuk mengambil di mana utang diperhatikan. Ingat, bahkan utang "bagus" memiliki sisi negatif yang berpotensi buruk.