Hari-hari ini yang membayar untuk kuliah adalah urusan keluarga. Bagaimanapun, biaya gelar empat tahun untuk sekolah nirlaba swasta melayang sekitar $ 31,200 per tahun untuk tahun ajaran 2015-2016, sementara biaya pendidikan di dalam negeri di negara sekitar $ 9, 200 per tahun, menurut Dewan Perguruan Tinggi. Dengan keluarga yang berjuang membuat tagihan bulanan mereka, apalagi menanggung biaya kuliah, kakek dan nenek juga sering masuk dan membantu. Bagi banyak orang, kendaraan yang dipilih adalah rencana penghematan perguruan tinggi 529, yang memungkinkan Anda menabung untuk kuliah dengan penarikan bebas pajak.

Tapi sementara kakek nenek mungkin berpikir bahwa membuka rencana tabungan perguruan tinggi 529 adalah cara terbaik untuk membantu dengan tingginya biaya kuliah, terkadang terkadang benar-benar menyakiti semua orang yang terlibat. Dari menurunkan kelayakan finansial untuk cucu-cucu hingga menciptakan kekurangan tabungan pensiun yang potensial, berikut ini adalah bagaimana rencana tabungan perguruan tinggi milik 529 orang tua benar-benar dapat dilukai. (Lihat juga: 529 Resiko Mengambil (Atau Tidak))

Cucu Anda Mungkin Dihentikan dari Bantuan Keuangan Federal

Di era biaya yang meroket yang terkait dengan mendapatkan gelar sarjana, banyak kakek nenek lebih mengetahui bahwa keluarga dapat menyelamatkan lebih baik siswa tersebut. . Sementara itu benar dalam teori, itu tergantung pada siapa namanya tabungan masuk Kakek nenek mungkin berasumsi bahwa cara terbaik untuk membantu cucu atau cucu mereka adalah dengan menginvestasikan banyak uang dalam 529, tapi itu sebenarnya bisa menurunkan kemampuan cucu mereka. untuk menerima bantuan keuangan Sementara rencana 529 yang dimiliki oleh seorang kakek tidak dilaporkan sebagai aset saat mengisi Aplikasi Gratis untuk Federal Student Aid, penarikan yang dilakukan dan digunakan untuk biaya pendidikan tinggi siswa akan diperlakukan sebagai pendapatan yang tidak dapat dibenarkan. Itu berarti akan dihitung sebagai aset dalam aplikasi FAFSA tahun depan dan dapat mengurangi jumlah bantuan sebanyak setengahnya. Kakek nenek yang tak terhitung banyaknya tanpa disadari telah menyakiti kemampuan cucu mereka untuk mendapatkan bantuan keuangan gratis untuk sekolah. Hal itu pada gilirannya dapat menyebabkan perselisihan antar anggota keluarga, yang bisa berdampak di luar canggung liburan.

Ada banyak masalah yang akan membuat perselisihan keluarga tetap di teluk, tapi kakek nenek harus melangkah hati-hati. Untuk satu hal mereka bisa mengubah kepemilikan rencana sebelum anak kuliah, diberi tahu bahwa rencana tersebut mengizinkannya. Dengan melakukan itu, uang itu tidak akan dihitung sebagai aset siswa saat mengajukan permohonan bantuan. Mungkin ada kejadian pajak potensial yang harus diperhatikan oleh kakek-nenek. Jika mereka telah mengambil penghapusan pajak dari rencana 529, pengalihan aset ke rencana lain dapat menyebabkan mereka melakukan pukulan pajak.

Bagi kakek-nenek yang memutuskan untuk membantu membayar kuliah melalui rencana 529, mintalah siswa menunggu sampai tahun terakhir mereka untuk menarik uangnya.Mereka tidak membutuhkan bantuan keuangan di tahun depan sehingga tidak masalah jika penarikan tersebut ditambahkan ke pendapatan tahun depan. (Lihat juga: 5 Cara Mendapatkan Bantuan Keuangan Siswa Maksimum.)

Hal itu dapat menurunkan jumlah yang telah Anda simpan untuk pensiun

Salah satu perbedaan besar antara membayar uang kuliah dan mendanai pensiun adalah Anda dapat meminjam uang untuk mendapatkan gelar, tapi Anda tidak dapat mengambil pinjaman untuk hidup dari. Dan dengan masa pensiun yang mudah bertahan lebih dari dua puluh tahun, orang akan membutuhkan banyak uang untuk bertahan hidup. Bagi kakek-nenek yang ingin membantu cucu mereka, mendanai rencana 529 tidak boleh datang dengan mengorbankan uang untuk pensiun. Setelah semua bahkan jika Anda pikir Anda sudah cukup diselamatkan, setiap sen yang Anda ambil dari menabung untuk pensiun berarti semakin sedikit pendapatan yang Anda dapatkan saat Anda sangat membutuhkannya. Belum lagi Anda akan kehilangan keindahan peracikan, karena uang itu tidak akan lagi diinvestasikan di rekening pensiun Anda. Tanpa uang yang cukup, pensiunan akan terpaksa mengurangi gaya hidup mereka, dalam beberapa kasus pindah ke rumah yang lebih kecil atau pindah ke anak-anak mereka yang dewasa, yang keduanya bukanlah situasi yang ideal. (Lihat juga: 5 Rahasia yang Tidak Anda Ketahui Tentang Rencana 529)

Perubahan Penerima Manfaat

Di dunia yang sempurna, semua cucu akan pergi ke perguruan tinggi, mendapatkan gelar, dan berhasil beralih ke angkatan kerja. Tapi di dunia nyata tidak semua orang adalah bahan kuliah, dan beberapa akan lebih makmur di luar lingkungan itu. Jika penerima manfaat tidak berencana pergi ke sekolah, kakek memiliki pilihan, beberapa di antaranya bisa menciptakan acara kena pajak. Berdasarkan peraturan rekening tabungan perguruan tinggi 529, pemilik dapat mengubah penerima manfaat tanpa menghadapi peristiwa kena pajak, diberikan penerima manfaat berada di dalam keluarga. Itu berarti saudara kandung, orang tua dan sepupu keturunan bisa menerima uang tanpa kakek dan nenek yang mengambil pukulan pajak. Jika penerima manfaat baru bukan bagian dari keluarga, perubahan tersebut akan dikenakan pajak penghasilan dan denda 10%. Hal yang sama berlaku untuk menguangkan jika tidak ada yang mentransfer akun. (Lihat juga: Top 7 Kesalahan yang Harus Dihindari pada Rencana 529 Anda.)

Inti

Kakek-nenek ingin melakukan semua yang mereka bisa untuk membantu generasi penerus, terutama jika menyangkut pendidikan. Dengan harga pendidikan tinggi seharga ribuan dolar, banyak yang akan membuka rencana penghematan perguruan tinggi 529 untuk cucu mereka. Tapi niat baik itu bisa memiliki konsekuensi buruk yang harus diperhatikan orang. Untuk satu hal, akun semacam itu dapat menurunkan jumlah bantuan keuangan yang akan diterima oleh cucu. Belum lagi investasi ini bisa mengambil tabungan pensiun, yang bisa menciptakan kekurangan dana pensiun yang besar. (Lihat juga: Cara Pintar untuk Membantu Anak-Anak / Kelahiran Anda untuk Perguruan Tinggi.)