Setelah investor mengetahui perkiraan tanggal jatuh tempo dan hasil dari kepemilikan mereka, mereka dapat melakukan beberapa perhitungan sederhana dalam spreadsheet atau program lain untuk menghitung pendapatan mereka. Berikut adalah rincian tanggal jatuh tempo beberapa sumber pendapatan tetap: Obligasi & CDs -
- Obligasi pemerintah, perusahaan, dan kota cenderung membayar bunga mereka setiap semesteran, namun bulan mana yang akan bergantung pada masalah individual . Informasi tentang kupon obligasi tertentu dapat diperoleh dari laporan rekening atau dari broker atau penasihat secara langsung. Jadwal semiannual yang sama juga berlaku untuk sertifikat deposito (CD) dari bank atau institusi lainnya. Pasar Uang & Reksadana -
- Banyak reksadana pendapatan tetap dan dana yang diperdagangkan di bursa akan membayar pendapatan mereka setiap bulan. Jumlah pasti yang didistribusikan setiap bulan akan bervariasi berdasarkan kondisi pasar, namun angka hasil saat ini dapat ditemukan secara online atau melalui broker dan digunakan untuk menghitung jumlah pro-nilai yang akan dikirim ke akun Anda setiap bulan. Saham -
- Saham biasa yang membayar dividen biasanya mendistribusikan pendapatan ini sekali per kuartal atau empat kali per tahun. Angka hasil untuk saham juga dapat ditemukan melalui banyak media atau melalui penasihat keuangan. Perusahaan umumnya mencoba untuk meningkatkan dividen mereka dari waktu ke waktu, namun sebagian besar melakukannya dengan lambat, sehingga investor harus mengambil hasil yang relatif konstan dalam kerangka waktu singkat. Saham preferen dapat membayar dividen mereka setiap tiga bulan atau bulanan, namun tingkat dividen biasanya dikunci pada saat penerbitan. Portofolio A
Nilai Pasar
| Hasil Tahunan | ||||
| Penghasilan Tahunan (est.) | Jadwal Pembayaran | Reksa Dana Obligasi | $ 60.000 | 3. 50% |
| $ 2, 100 | Dividen bulanan | CD di bank lokal | $ 50.000 | 4. 50% |
| $ 2, 250 | Juni, Desember | Dana Pasar Uang | $ 20.000 | 2. 75% |
| $ 550 | Dividen bulanan | Stok ABC | $ 15.000 | 2% |
| $ 300 | Mar, June, Sept, Dec | Stock XYZ | $ 45 , 000 | 3% |
| $ 1, 350 | Feb, May, Aug, Nov | - | - | - |
| - | - | Total: > $ 190.000 | - | $ 6, 550 |
| - |
| Dari sini, Anda dapat melangkah lebih jauh dan membuat pandangan yang menunjukkan arus kas investasi Anda per bulan: | Pendapatan Menurut Bulan | - |
CD
| Pasar Uang | ||||||
| Stok ABC | Stok XYZ | Total Penghasilan | November | $ 175 | - | $ 46 |
| - | $ 338 | $ 559 < Desember | $ 175 | $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 |
| - | $ 1, 421 | --3 -> | Informasi ini kemudian dapat dimasukkan ke dalam keseluruhan rencana penganggaran Anda. Jika ada kekurangan pada tingkat pendapatan yang diinginkan, investor dapat mengambil langkah-langkah seperti mencari investasi dengan imbal hasil lebih tinggi (yang mungkin berisiko tinggi) atau mengurangi biaya. | Untuk mempelajari lebih lanjut tentang menciptakan portofolio pendapatan tetap yang dinamis, lihat | Dasar-Dasar Dari Tangga Obligasi | dan |
Saya tidak mengerti bagaimana saham memiliki harga perdagangan 5. 97, tapi ketika membelinya saya harus membayar harga yang diminta 6. 04. Bagaimana saya bisa menjadi membayar lebih dari apa yang diperdagangkan saham?
Mungkin tampak logis bahwa harga keamanan terakhir yang diperdagangkan adalah harga saat perdagangan saat ini, tapi ini jarang terjadi. Pasar untuk keamanan (atau harga perdagangannya) didasarkan pada harga penawaran dan permintaannya, bukan harga perdagangan terakhir.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Saya memiliki seorang KSOP melalui atasan saya bahwa saya telah menginvestasikan 100% saham perusahaan. Saya sekarang khawatir bahwa saya tidak terdiversifikasi dan ingin keluar dari saham perusahaan dan menjadi reksadana. Apakah ini dibolehkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akun?
Untuk memastikan pilihan Anda, yang terbaik adalah memeriksa ringkasan rencana deskripsi (SPD) untuk rencana tersebut. Pilihannya mungkin berbeda untuk rencana yang berbeda. Ini harus mencakup penjelasan peraturan, termasuk pilihan diversifikasi. Jika Anda memiliki akses online ke akun KSOP Anda, Anda mungkin juga memiliki akses online ke SPD rencana Anda.