Daftar Isi:
- Pilih Wali Tahu yang Tahu, Siapa yang Tidak Takut Untuk Meminta Bantuan
- Pastikan Orang Akan Berkeliling Setelah Anda
- Periksa Secara Periodik
- Garis Dasar
Perencanaan perumahan dapat memastikan ahli waris Anda diurus tapi siapa yang akan Anda percaya untuk menjalankan keinginan Anda sama pentingnya.
Jika Anda memilih wali yang salah, mungkin ada kesalahan yang disengaja dan tidak disengaja yang akan merugikan penerima manfaat Anda. Konsekuensinya, penting untuk bersikap teliti saat memilih wali amanat.
Pengawas dipegang dengan standar fidusia yang berarti mereka harus mengutamakan kepentingan terbaik Anda terlebih dahulu. Tetap saja, ada beberapa cara yang bisa mereka lakukan. Beberapa kesalahan tidak disengaja dan karena kecerobohan atau kelalaian dan kemudian ada langkah-langkah yang disengaja dan berpotensi menguras uang seperti melibatkan keuangan para wali amanat dengan harta warisan atau konflik kepentingan yang membahayakan standar fidusia. Salah satu skenario adalah kabar buruk bagi ahli waris Anda, karena itulah memilih wali yang baik sama pentingnya dengan membagi-bagikan aset Anda.
Pilih Wali Tahu yang Tahu, Siapa yang Tidak Takut Untuk Meminta Bantuan
Pengetahuan adalah kekuatan, dan itu berlaku terutama bagi wali amanat yang Anda pilih namun mengetahui kapan harus meminta bantuan dapat menjadi sangat berharga saat memutuskan wali amanat untuk pergi bersama. Tentu Anda ingin mereka memiliki rasa finansial dan bisnis, tapi Anda tidak ingin seseorang yang mengira mereka mengetahui segalanya dan hasilnya, tidak akan terlalu memperhatikan keinginan dan kebutuhan Anda atau mengajukan pertanyaan jika mereka membutuhkan wawasan lebih lanjut. . Jika Anda tidak memiliki anggota keluarga dari teman dekat yang sesuai dengan tagihan, ada perusahaan independen yang akan bertindak sebagai wali amanat Anda. Meskipun mereka tidak bebas, mereka bisa menjadi alternatif yang baik jika Anda tidak dapat memikirkan calon wali amanat atau situasi keluarga Anda sangat kompleks.
Pastikan Orang Akan Berkeliling Setelah Anda
Mengambil peran sebagai wali amanat merupakan tanggung jawab besar dan membutuhkan banyak waktu dan komitmen. Untuk meminimalkan kemungkinan kebingungan Anda harus dimuka dengan wali amanat Anda sehingga dia tahu persis apa yang Anda inginkan dan apa tugasnya dan berapa lama.
Hubungan dapat dengan mudah berbelit-belit selama bertahun-tahun dan seseorang yang Anda percayai di usia 40-an saat membuat rencana real estat Anda mungkin tidak begitu menarik di tahun 60an Anda, terutama jika orang itu sibuk dan hanya memiliki sedikit waktu untuk Anda dan kepercayaan Anda. Penting juga untuk mempertimbangkan kesehatan dan lokasi wali amanat Anda. Paman Anda mungkin seorang jagoan keuangan yang dapat dipercaya, tapi jika dia tinggal di seluruh negeri atau bertambah tua, dia mungkin bukan wali amanat yang ideal ketika tiba saatnya untuk melaksanakan rencanamu. (Baca lebih lanjut, di sini: Dapatkah Anda Mempercayai Wali Amanat Anda? )
Periksa Secara Periodik
Setelah menemukan wali amanat Anda, ada baiknya Anda mengecek ulang pilihan Anda secara berkala untuk memastikan semuanya tetap sama. Anda ingin memastikan wali amanat Anda masih sehat, kesehatannya bagus, dan masih bisa dipercaya.Jika Anda tidak dapat memeriksa semua kotak selama pemeriksaan Anda, mungkin sudah waktunya untuk mencari wali baru. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah agar keinginan Anda tidak dieksekusi, bukan karena Anda tidak jelas, tapi karena Anda memilih orang yang salah untuk dipercaya. (Baca lebih lanjut, di sini: Perencanaan Perumahan: Pengantar untuk Kepercayaan .
Garis Dasar
Perencanaan Perumahan setengah pertempuran namun memilih wali amanat benar memenangkan perang Anda. Tanpa kepercayaan wali yang disengaja dan kesalahan yang tidak disengaja bisa terjadi yang bisa merusak bahkan rencana terbaik yang dipikirkan.
Perusahaan saya adalah wali amanat rencana 401k kami (yang memiliki 112 peserta). Apa pro dan kontra dari memiliki perusahaan bukan penyedia rencana / vendor sebagai wali amanat?
Jawabannya mungkin berbeda, tergantung pada penyedia rencana dan ketentuan dalam dokumen rencana. Untuk pertanyaan yang berkaitan dengan masalah tertentu, atasan harus berkonsultasi dengan pengacara ERISA, siapa yang dapat membuat rekomendasi yang tepat. Pengacara ERISA dapat mempertimbangkan kasus, seperti yang melibatkan Enron, saat membuat tekad.
Jika seorang karyawan yang diselamatkan oleh seorang SIMPLE meninggalkan majikannya dalam periode dua tahun dan majikan barunya tidak memiliki SIMPLE, apa yang terjadi dengan rencananya? Bisakah karyawan tersebut membulatkannya tanpa penalti, atau menyimpannya di perusahaan lama sampai dua tahun berakhir
Jika seorang karyawan yang diselamatkan oleh seorang SIMPLE meninggalkan majikannya dalam jangka waktu dua tahun dan majikan barunya tidak punya SIMPLE, apa yang terjadi dengan rencananya?
Jika kepercayaan disebut sebagai penerima manfaat dari IRA, dapatkah wali amanat tersebut menjadi penerima manfaat tanpa pemilik IRA yang menandatangani formulir Change of Beneficiary?
Sementara pemilik IRA masih hidup, hanya pemilik IRA yang dapat mengubah penerima manfaat IRA yang ditunjuk. Pengecualian mungkin berlaku jika ada pengacara sebenarnya, di mana surat kuasa mencakup ketentuan yang menunjuk agen tersebut untuk bertindak atas nama pemilik IRA.