Sebagian besar lembaga jasa keuangan - seperti bank, perusahaan pialang, serikat kredit dan perusahaan reksadana - menawarkan Roth IRAs. Membentuk Roth IRA dengan lembaga keuangan pilihan Anda mungkin sesederhana menyelesaikan dokumen satu halaman (perjanjian adopsi Roth IRA Anda) dan memberikan kontribusi Anda kepada Roth IRA Anda. Tentu saja, Anda ingin memastikan bahwa Anda memilih lembaga keuangan yang menawarkan produk preferensi keuangan Anda.
Dalam memilih lembaga keuangan, setidaknya Anda harus mempertimbangkan hal berikut:
- Persyaratan investasi minimum - Beberapa lembaga keuangan memerlukan akun baru untuk dibentuk dengan jumlah minimum.
- Pilihan investasi yang tersedia di lembaga keuangan - Apakah mereka menawarkan sertifikat deposito (CD), dana pasar uang, reksadana, obligasi, dll?
- Seberapa konservatif Anda inginkan? - Dalam ekuitas, hanya ada sedikit investasi yang terjamin - misalnya, dana pasar uang dan CD bank. Ini tidak menawarkan pengembalian terbaik, tapi ini termasuk yang paling aman. Biasanya, investasi yang menawarkan potensi pengembalian tertinggi adalah yang paling berisiko. Jika Anda memutuskan untuk memilih alternatif investasi lain, seperti reksadana, saham dan obligasi, pastikan untuk meneliti kinerja dan dasar-dasar barang. Tentu saja, Anda harus ingat bahwa kinerja masa lalu bukanlah jaminan kinerja masa depan.
- Biaya - Biaya administrasi tahunan untuk IRA bervariasi antara penjaga / pengawas. Selisih $ 30 bisa menjadi signifikan, terutama jika saldo IRA Anda hanya $ 3.000. Tanyakan juga bagaimana perbedaan ini dibandingkan dengan tingkat pengembalian Anda. Jika Anda berinvestasi di reksadana, tanyakan tentang semua biaya yang mungkin berlaku. Anda tidak ingin terkejut dengan biaya perdagangan jangka pendek jika Anda memutuskan untuk menjual / melikuidasi reksa dana Anda dalam waktu singkat untuk membelinya.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang Roth IRAs, lihat Roth IRA: Kembali ke Dasar - Dasar , Roth Atau Traditional IRA … Mana Pilihan yang Lebih Baik? dan Bagaimana cara membuka IRA Roth?
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby. (Hubungi Denise)
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?
Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.