Daftar Isi:
- Dunia investasi pensiun bisa tampak rumit, terutama bagi mereka yang belum memiliki spesialisasi di bidang keuangan. Alih-alih mencoba menguasai setiap sudut dan celah di industri ini, bagaimanapun, para pekerja lebih baik menyederhanakan masalah dan memusatkan perhatian pada beberapa kebenaran sederhana.
- Dengan mengingat kebutuhan akan inflasi dan perlindungan pajak, pekerja pada awalnya harus melihat akun 401 (k) dan IRA untuk melindungi dan menumbuhkan tabungan.Jika atasan Anda menawarkan 401 (k), cobalah untuk setidaknya memberikan kontribusi yang cukup untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan dana yang sesuai; Anda tidak perlu penasihat dibayar untuk mencari tahu bagaimana. Tanya saja bagian sumber daya manusianya. Jika Anda wiraswasta, lihatlah SEP IRA dan akun solo 401 (k).
- Oliver menunjukkan bahwa manajer investasi aktif berjuang untuk mengalahkan indeks pasar saham dasar, seperti S & P 500. Hal ini sebagian besar benar, terutama setelah Anda memperhitungkan biaya mereka. Hal ini sering lebih mudah dan murah untuk berinvestasi sedikit di masing-masing perusahaan terbesar di pasar saham, dan kemudian membiarkan pasar melakukan hal itu. Inilah sebabnya mengapa reksa dana berbasis indeks dan ETF murah adalah pilihan bagus bagi pekerja yang hanya menginginkan tabungan untuk duduk dan tumbuh. Dana indeks bukanlah obat mujarab, tapi ada banyak hal bagus yang harus mereka anggap sebagai titik awal.
Dalam episode "Last Week Tonight" bulan Juni 2016, tuan rumah dan satiris John Oliver menghabiskan sekitar 20 menit untuk mengungkap keseluruhan kelas profesional yang dibayar untuk membantu orang lain mengelola akun pensiun mereka. Di antara biaya lainnya, Oliver berpendapat bahwa penasihat keuangan mungkin menghabiskan biaya lebih banyak daripada yang dipercaya oleh klien mereka, dan bahwa biaya pengelolaan dana yang aktif cenderung lebih mahal daripada pengelolaan dana indeks pasif, walaupun rekam jejak tersebut menunjukkan bahwa strategi pasif dapat sama efektifnya.
Oliver tidak menyelesaikan semuanya dengan benar, namun pesan yang lebih luas layak dipertimbangkan: Pekerja tidak memerlukan bantuan profesional yang mahal untuk mengelola masa pensiun mereka, dan banyak mungkin benar-benar lebih baik tanpa mereka. Pada titik ini, Oliver tentu benar; mengelola sendiri 401 (k) atau akun pensiun individu (IRA) bisa mudah dan sederhana, dan semakin mudah berkat banyaknya pilihan investasi murah dan penasihat robo.
Menyederhanakan Masalah
Dunia investasi pensiun bisa tampak rumit, terutama bagi mereka yang belum memiliki spesialisasi di bidang keuangan. Alih-alih mencoba menguasai setiap sudut dan celah di industri ini, bagaimanapun, para pekerja lebih baik menyederhanakan masalah dan memusatkan perhatian pada beberapa kebenaran sederhana.
Masukkan uang investasi Anda ke tempat yang tidak dapat diambil oleh Layanan Pendapatan Internal (Internal Revenue Service - IRS). Pajak dapat mencuri lebih banyak kekayaan masa depan Anda daripada inflasi. Beberapa jenis akun tertentu, seperti 401 (k) atau IRA, menerima potongan pajak khusus. Ketika memutuskan untuk menginvestasikan tabungan Anda, masalah inflasi dan perpajakan adalah rintangan yang jauh lebih besar dan lebih penting daripada biaya potensial yang mungkin Anda bayar.
Pahami potensi risiko investasi. Sekali lagi, Anda tidak perlu menjadi ahli untuk mendapatkan dasar-dasarnya. Misalnya, obligasi cenderung kurang berisiko dan return kurang dari saham. Reksadana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) dapat membantu Anda menyebarkan risiko pada beberapa investasi dengan biaya yang relatif rendah. Orang yang lebih muda mampu membeli lebih banyak risiko dalam portofolio mereka. Ada banyak sumber daya yang bebas dan mudah diakses di luar sana tentang risiko relatif.
Mengenal Pilihan Dasar Akun Anda
Dengan mengingat kebutuhan akan inflasi dan perlindungan pajak, pekerja pada awalnya harus melihat akun 401 (k) dan IRA untuk melindungi dan menumbuhkan tabungan.Jika atasan Anda menawarkan 401 (k), cobalah untuk setidaknya memberikan kontribusi yang cukup untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan dana yang sesuai; Anda tidak perlu penasihat dibayar untuk mencari tahu bagaimana. Tanya saja bagian sumber daya manusianya. Jika Anda wiraswasta, lihatlah SEP IRA dan akun solo 401 (k).
Anda memiliki lebih banyak pilihan pada IRA, termasuk tipe dan tempat Anda membukanya. Secara umum, orang muda dan mereka dengan pendapatan lebih tinggi ingin fokus pada Roth IRA terlebih dahulu. Ada banyak perusahaan yang membuka rekening IRA, dan yang bagus memegangi tangan Anda melalui proses tanpa banyak biaya.
Dana Indeks dan Penasihat Robo
Oliver menunjukkan bahwa manajer investasi aktif berjuang untuk mengalahkan indeks pasar saham dasar, seperti S & P 500. Hal ini sebagian besar benar, terutama setelah Anda memperhitungkan biaya mereka. Hal ini sering lebih mudah dan murah untuk berinvestasi sedikit di masing-masing perusahaan terbesar di pasar saham, dan kemudian membiarkan pasar melakukan hal itu. Inilah sebabnya mengapa reksa dana berbasis indeks dan ETF murah adalah pilihan bagus bagi pekerja yang hanya menginginkan tabungan untuk duduk dan tumbuh. Dana indeks bukanlah obat mujarab, tapi ada banyak hal bagus yang harus mereka anggap sebagai titik awal.
Robo-advisor adalah alat pengelolaan kekayaan online. Ini pada dasarnya adalah program komputer cerdas yang mengandalkan statistik dan algoritma untuk menyusun rencana keuangan untuk Anda. Anda bisa memasukkan usia, pendapatan, preferensi dan toleransi risiko Anda. Jika Anda ingin mengelola akun Anda sendiri, pertimbangkan untuk membuka atau mentransfer rekening pensiun Anda ke perusahaan dengan penasihat robo.
Penasihat Robo telah ada selama bertahun-tahun, dan persaingan di antara mereka semakin sengit. Hal ini mengakibatkan lebih banyak fitur dan biaya lebih rendah. Misalnya, program di WiseBanyan gratis, meski perusahaan dana itu bermitra dengan biaya tetap. Robo-advisor Blooom memiliki fitur untuk membantu mengelola akun 401 (k) Anda juga. Jika Anda memiliki lebih dari $ 100.000 dan Anda masih menginginkan sedikit keahlian manajemen kekayaan manusia, Personal Capital mungkin adalah penasihat robo untuk Anda. Perusahaan seperti Betterment and Wealthfront secara luas dianggap sebagai yang terbaik di industri ini.
401 (K) Rollover: Pilih Roth IRA atau Traditional IRA
Inilah pro dan kontra memilih untuk menggulung 401 (k) Anda ke dalam Roth IRA dan sebuah IRA tradisional.
Dapatkah SEP IRA atau IRA SEDERHANA dilampirkan dalam tindakan kebangkrutan atau malpraktek, atau apakah mereka aman dari pertimbangan keuangan seperti ini?
Hukum negara menentukan apakah IRA, termasuk SEP, SIMPLEs dan Roth IRAs, dapat dilampirkan dalam proses kebangkrutan, penghakiman atau pemerasan. Hukum bervariasi di antara negara bagian dan dapat berubah sewaktu-waktu. Berikut adalah beberapa contohnya: New York: Statuta New York melindungi orang-orang tradisional, Roth dan SIMPLE IRA dari proses kebangkrutan.
Atur Risiko dengan Strategi Opsi: Panggilan Panjang dan Pendek dan Letakkan Posisi
CFA Tingkat 1 - Mengelola Risiko dengan Strategi Opsi: Panggilan Panjang dan Pendek dan Letakkan Posisi. Pelajari berbagai hadiah panjang atau posisi pendek pada call dan put options. Menyediakan diagram yang menampilkan hadiah untuk masing-masing posisi.