Pasar fintech global menarik $ 5. 4 miliar investasi pada kuartal pertama 2016, yang merupakan kenaikan 67% dibandingkan periode yang sama tahun lalu, menurut Accenture. Sementara start-up telah menarik bagian terbesar dari investasi, banyak bank komersial dan investasi besar bertekad untuk tidak ketinggalan dengan berinvestasi di usaha fintro mereka sendiri atau bermitra dengan perusahaan pemula yang baru di tempat itu.

AD:

Pada artikel ini, kita akan melihat beberapa contoh bagaimana bank-bank besar menjaga fintech start-up melalui penawaran mereka sendiri. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Apa itu Aplikasi Mobile Banking Terbaik? )

Kartu Kredit dan Pinjaman

Aplikasi mobile Citibank memungkinkan pengguna untuk membantah tagihan kartu kredit karena berbagai alasan, seperti barang rusak atau biaya duplikat, tanpa harus berbicara dengan perwakilan. Selain itu, pengguna dapat meminta batas kredit meningkat, melihat tagihan rutin mereka, dan mendaftar dalam laporan tanpa kertas melalui aplikasi seluler. Fitur-fitur ini membantu Citi bersaing dengan start up fintech seperti BillGuard yang ingin menyelesaikan masalah yang sama.

AD:

WSECU, sebuah serikat kredit di Washington State, memungkinkan anggota mengajukan pinjaman jangka pendek melalui aplikasi mobile-nya. Hanya dalam beberapa keran, anggota bisa mendapatkan pinjaman $ 50 sampai $ 700 dengan jangka waktu 60 hari atau pinjaman $ 701 sampai $ 4.000 dengan masa sembilan sampai 36 bulan. Aplikasi ini membantu bank bersaing dengan kreditur peer-to-peer yang memberikan pengalaman pengguna serupa, termasuk SoFi dan Upstart, yang telah menarik banyak konsumen yang mencari tingkat pinjaman yang lebih baik.

AD:

Cek dan Tabungan

BBVA Compass bermitra dengan Wikipedia untuk mengubah cara pengguna berinteraksi dengan rekening giro dan tabungan mereka. Dengan menggunakan teknologi Safe-to-Spend®, kartu debit dan aplikasi seluler memungkinkan pengguna untuk berbelanja secara spontan tanpa mengurangi anggaran dan memvisualisasikan pengeluaran mereka. Perusahaan memperkirakan bahwa penggunanya menghemat 10% dari pendapatan tahunan mereka setiap tahun dibandingkan dengan tingkat tabungan 2% untuk rata-rata orang Amerika berusia di bawah 35 tahun. (Untuk lebih, lihat: Bagaimana Perbankan Online Menyalip Perbankan Tradisional < . Bank of America berharap bisa memanfaatkan kekuatan kecerdasan buatan untuk menyalakan bincang-bincangnya, yang disebut Erica, yang bertujuan untuk membantu konsumen mengembangkan kebiasaan uang yang lebih baik. Bantuan virtual akan sepenuhnya diintegrasikan ke dalam aplikasi mobile bank pada akhir 2017 dan seharusnya membantu bank bersaing dengan fintech start up seperti Abe. ai yang menargetkan masalah yang sama. Chatbots ini siap untuk menjadi lebih populer dengan pembukaan berbagai platform obrolan.

Akun Bisnis

Santander baru saja meluncurkan aplikasi mobile bisnis yang memungkinkan klien menyetor hingga $ 15.000 per hari tanpa mengunjungi cabang.Selain itu, pelanggan dapat mentransfer dana antara pekerjaan dan rekening pribadi tanpa usaha ekstra. Fitur-fitur ini membantu bank menjadi lebih ramah bisnis saat pemrosesan pembayaran dimulai dengan merenungkan seperangkat fitur seperti bank yang dirancang untuk membantu bisnis mengelola arus kas mereka.

Menurut survei Javelin Strategy & Research, lebih dari separuh pemilik usaha kecil dan menengah mengindikasikan bahwa mereka akan menilai layanan online yang akan memberikan pandangan konsolidasi terhadap keuangan perusahaan, memungkinkan mereka untuk menagih pelanggan, memantau pembayaran , mengelola arus kas, membayar pemasok, memproses gaji dan menerima bantuan pajak. Area ini bisa menjadi titik fokus berikutnya untuk inovasi fintech bisnis kecil.

The Bottom Line

Fintech startups terus menarik modal investasi yang signifikan, namun bank-bank besar telah bertindak untuk mempertahankan tanah mereka. Dalam beberapa kasus, perusahaan-perusahaan ini telah memperkenalkan fitur mutakhir ke produk mereka sendiri, seperti sengketa kartu kredit Citi. Dalam kasus lain, perusahaan telah bermitra dengan perusahaan fintech untuk memanfaatkan ketangkasan mereka, seperti halnya dengan BBVA Compass and Simple di ruang perbankan online.

Bank yang mengabaikan risiko fintech menjadi "pipa bodoh" di industri keuangan karena layanan mereka dikomodorkan dan pesaing dengan margin tinggi dibangun di atas mereka. Meskipun ada batasan jumlah inovasi yang dapat dilakukan bank yang mapan - karena peraturan yang luas mengenai industri - kemitraan, akuisisi dan investasi akan terus mendorong pasar untuk pemula pemula karena gagasan terbaik dipinjam oleh bank. (Untuk lebih lanjut, lihat:

10 Perusahaan Fintech yang Harus Ditonton di tahun 2016. )