Arizona State Retirement System (ASRS) memberikan tunjangan pensiun serta manfaat cacat jangka panjang kepada lebih dari 570.000 guru, pegawai negeri dan pegawai publik lainnya. Tulang punggung sistem adalah rencana manfaat pasti untuk pensiunan, dengan jumlah manfaat yang ditentukan oleh masa kerja karyawan dan gaji rata-rata. Pembayaran bulanan rata-rata saat ini mencapai $ 1, 663. Manfaat dimungkinkan oleh kontribusi bersama dari pengusaha dan pekerja, yang keduanya menendang 11. 48% dari gaji kotor, pada tahun fiskal 2016-2017.

Agensi juga menawarkan empat rencana asuransi kesehatan yang berbeda. Pensiunan yang memenuhi syarat Medicare dapat memilih UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - rencana gaya HMO - atau rencana Suplemen Senior. Mereka yang tidak dapat menerima Medicare memiliki dua pilihan tambahan: Rencana Pilihan untuk penduduk dalam negara dan Rencana Pilihan Plus bagi mereka yang tinggal di luar Arizona.

Opsi Pembayaran

ASRS sebenarnya menawarkan tujuh pilihan anuitas yang berbeda yang dapat dipilih oleh penerima, tergantung pada kebutuhan seseorang. Tipe yang paling dasar adalah sesuatu yang disebut "anuitas hidup lurus", yang menawarkan manfaat bulanan tertinggi. Kelemahannya adalah bahwa tidak ada manfaat bagi pasangan Anda atau penerima manfaat lain saat Anda meninggal.

Pilihan lain menawarkan manfaat yang selamat dengan mengorbankan cek bulanan yang lebih rendah. Misalnya, jika Anda meninggal dunia sebelum menerima pembayaran selama 60 bulan, anuitas "5 tahun pasti memberi hak kepada pasangan Anda ke distribusi yang tersisa selama jangka waktu tersebut. Ada juga pilihan "10 tahun pasti" dan "15-tahun tertentu", yang selanjutnya akan mengurangi keuntungan bulanan Anda.

Anuitas "bersama dan survivor", di sisi lain, membayar penerima manfaat untuk seumur hidup jika Anda meninggal dunia terlebih dahulu. Satu rencana membayar manfaat 50% untuk korban selamat, sementara yang lain membayar manfaat 66% atau keuntungan 100%. Karena Arizona adalah negara bagian properti komunitas, penerima yang sudah menikah diminta untuk mencantumkan pasangan mereka sebagai penerima manfaat utama mereka.

Seiring dengan pembayaran anuitas bulanan Anda, beberapa karyawan juga berhak mendapatkan tunjangan premi asuransi kesehatan yang membantu membiayai biaya pertanggungan medis. Manfaat premi berkisar antara $ 75 dan $ 260 per bulan, tergantung berapa lama Anda bekerja di sistem dan apakah Anda atau orang yang Anda tentukan menerima Medicare.

Untuk mengetahui berapa banyak yang dijadwalkan untuk Anda terima saat pensiun, karyawan saat ini dapat masuk ke akun myASRS saya, yang dapat Anda akses dari situs sistem pensiunan. Portal bahkan memungkinkan Anda untuk menjalankan berbagai nomor manfaat berdasarkan pilihan anuitas Anda.

Implikasi Pajak

Dalam kebanyakan kasus, manfaat yang Anda terima melalui Sistem Pensiun Negara Bagian Arizona dianggap pendapatan kena pajak oleh IRS.Namun, ada satu pengecualian sempit. Jika Anda pensiun pada atau setelah tanggal 1 Juli 1986, namun memberikan kontribusi sebelum 1 Juli 1986, kontribusi yang dibuat sebelum tanggal 1 Juli 1986 sudah dikenakan pajak dan tidak dikenai pajak tambahan.

Penerima manfaat sistem pensiunan juga harus melaporkan manfaat pajak penghasilan negara Arizona, jika jumlahnya melebihi $ 2, 500 per tahun. Namun, itu hanya berlaku bagi mereka yang tinggal di negara bagian. Penerima manfaat yang tinggal di tempat lain tidak harus membayar pajak Arizona atas pendapatan pensiun negara mereka.

Untuk menghindari tagihan pajak yang besar di akhir tahun, Anda dapat memilih untuk mengklaim sejumlah tunjangan tertentu, yang akan mengakibatkan uang ditahan dari pembayaran pensiun Anda. Anggota dapat masuk ke myASRS setiap saat untuk mengubah strategi pemotongan mereka. Secara default, sistem akan memilih status "menikah dengan tiga tunjangan" untuk setiap penerima yang tidak melengkapi formulir pemotongan.

Seberapa Sehatkah Sistem Pensiun?

Seperti banyak dana pensiun negara bagian, Arizona telah gagal memenuhi target kinerjanya dalam dekade terakhir, menghasilkan tingkat pengembalian 6, 9% selama 10 tahun terakhir. Akibatnya, sistem ini sekarang hanya 77. 5% didanai. Dengan kata lain, ia hanya memiliki sekitar 77 sen aset untuk setiap dolar manfaat yang dijanjikannya untuk bayar.

Yang menempatkan sistem ini kira-kira di tengah paket bila dibandingkan dengan negara lain, menurut analisis Pew Charitable Trusts tahun 2015. Kabar baiknya adalah persentase dana naik sedikit selama beberapa tahun terakhir, karena kenaikan investasi yang lebih kuat.

Dalam upaya untuk kembali ke status pendanaan penuh, sistem pensiun telah menghapus biaya hidup meningkat sejak tahun 2005. Ia juga telah memindahkan beberapa kepemilikannya ke kelas aset baru - termasuk instrumen saham asing dan instrumen tidak tetap yang tidak diperdagangkan - bahwa pihaknya berharap dapat mendongkrak tingkat pengembalian di tahun-tahun mendatang.

The Bottom Line

Salah satu fitur menarik dari sistem pensiun Arizona adalah menyediakan beragam pilihan anuitas agar sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda. Jika Anda memiliki ketergantungan, pastikan untuk memilih metode pembayaran yang menawarkan keuntungan bagi orang yang selamat.

Anda juga mungkin tertarik dalam membaca Temukan Kota Pensiun Teratas di Arizona dan 3 Komunitas Pensiun Arizona yang Terjangkau.