Perencanaan perumahan adalah salah satu topik yang kebanyakan orang hindari berurusan sampai mereka terpaksa. Karena ini, banyak orang merasa terikat saat orang yang dicintainya meninggal dunia. Dengan memiliki rencana perkebunan yang up-to-date, serta menjaga agar dokumen utama Anda terorganisir dengan baik, Anda dapat memastikan pasangan atau ahli waris Anda tidak terlalu terbebani dalam masa kehilangan.
Sebaiknya Anda memiliki "map perencanaan estat" yang tersimpan di tempat yang aman, dengan salinan terbaru dari semua dokumen Anda yang bersangkutan. Ini secara alami akan mencakup sebuah kehendak, dan bagi sebagian besar investor, kepercayaan hidup. Ini juga harus mencakup salinan up-to-date dari semua penunjukan penerima Anda (siapa yang mendapatkan uang jika Anda meninggal) untuk rencana pensiun dan asuransi jiwa Anda. Terakhir, itu harus mencakup daftar semua aset Anda yang dimiliki oleh pihak lain seperti rekening bank dan broker.
Sebaiknya disertakan dalam folder ini, salinan dari setiap arahan medis, surat kuasa tahan lama dan surat wasiat yang mungkin Anda miliki. Dokumen-dokumen ini memberikan instruksi khusus dan mendelegasikan kemampuan pengambilan keputusan tertentu jika Anda menjadi tidak mampu. Demikian juga, Anda harus menyertakan daftar permintaan terakhir yang mungkin Anda miliki mengenai layanan pemakaman dan peringatan Anda.
Untuk membaca lebih lanjut, lihat Memulai Rencana Perkebunan Anda dan Enam Perencanaan Perumahan Must-have .
Pertanyaan ini dijawab oleh Ken Clark.
Saya baru-baru ini dan secara tidak sengaja mendirikan Roth IRA untuk pasangan saya dan bukan diri saya sendiri dan menyumbangkan uang tambahan. Apa yang harus saya lakukan?
Jangan merasa terlalu buruk. Kita semua membuat kesalahan. Kabar baiknya adalah Anda mungkin punya waktu untuk melakukan koreksi yang benar. IRS memberi Anda perpanjangan enam bulan otomatis untuk memperbaiki kelebihan kontribusi jika Anda mengajukan pengembalian pajak federal Anda pada batas waktu 15 April.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?
Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.