a:

Sektor investasi dan industri investasi hipotek menggunakan rasio loan to value untuk menilai risiko pemberian kredit hipotek. Hitung rasio pinjaman terhadap nilai dengan membagi jumlah hipotek dengan nilai properti yang dinilai.

Pemberi pinjaman mengevaluasi rasio pinjaman terhadap nilai pinjaman hipotek sebelum mereka menanggung pinjaman. Umumnya, peminjam dengan rasio pinjaman terhadap nilai yang lebih rendah memenuhi syarat untuk menurunkan suku bunga KPR. Peminjam dengan rasio pinjaman terhadap nilai pinjaman yang lebih tinggi memiliki tingkat hipotek yang lebih tinggi.

Peminjam yang memiliki rasio pinjaman terhadap nilai yang lebih rendah dianggap kurang berisiko terhadap kreditur karena mereka memiliki ekuitas lebih banyak dalam properti mereka dan cenderung gagal membayar pinjaman mereka. Jika peminjam gagal membayar pinjaman mereka, pemberi pinjaman akan memiliki kesempatan menjual properti yang lebih baik dalam penyitaan setidaknya sebanyak kreditur berhutang atas jumlah pinjaman tersebut.

Di sisi lain, rasio pinjaman terhadap nilai yang lebih tinggi menimbulkan tingkat risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman. Jika peminjam dengan rasio pinjaman terhadap nilai yang lebih tinggi gagal membayar pinjaman mereka, kreditur cenderung menjual properti dengan jumlah yang harus dibayar untuk jumlah pinjaman tersebut.

Misalnya, asumsikan bank ABC meminjamkan uang ke dua pembeli properti. Pembeli A perlu meminjam $ 100.000 untuk membeli properti senilai $ 120.000, sementara pembeli B perlu meminjam $ 150.000 untuk membeli properti senilai $ 800.000. Rasio loan-to-value pembeli A adalah 83. 33% ($ 100, 000 / $ 120, 000 * 100%), sedangkan rasio pinjaman terhadap nilai pembeli B adalah 18,75% ($ 150, 000 / $ 800, 000 * 100%).

Bank ABC mempertimbangkan pinjaman hipotek pembeli A untuk memiliki tingkat risiko lebih tinggi karena memiliki ekuitas kurang dalam properti, dan mungkin terbukti sulit untuk menjual properti tersebut jika pembeli melakukan pembayaran pinjamannya.