Mengapa saya harus membuka IRA?

Peralatan youtuber pemula low budget tapi keren (November 2024)

Peralatan youtuber pemula low budget tapi keren (November 2024)
Mengapa saya harus membuka IRA?
Anonim
a:

Saat merencanakan masa pensiun, banyak orang jatuh kembali pada rencana pensiun yang memenuhi syarat yang ditawarkan melalui atasan mereka, biasanya berukuran 401 (k). Sementara semua rencana pensiun memiliki kelebihan, tidak ada alasan untuk tidak mengurangi penghematan pensiun Anda dengan membuka Pengaturan Pensiun Individu yang akan memungkinkan Anda menyumbangkan dana ke masa pensiun Anda di atas dan di luar apa yang diperbolehkan melalui rencana yang disponsori majikan Anda. IRA adalah cara yang bagus untuk meningkatkan jumlah tabungan Anda, sementara juga menjaga tingkat otonomi dan kontrol investasi tidak ditemukan dengan banyak rencana yang dibuat melalui pengusaha.

Ada banyak manfaat untuk memiliki IRA, meskipun kepala di antara mereka adalah bahwa sebuah IRA memungkinkan Anda untuk menyimpan tambahan $ 5, 500 setahun untuk masa pensiun. Bagi mereka yang berusia di atas 50 tahun, pembayaran gaji sebesar $ 1,000 diperbolehkan di atas dan di atas batas ini. Seperti dana tradisional 401 (k), dana dikontribusikan dengan dolar sebelum pajak, yang berarti bahwa pajak penghasilan harus dibayar atas dana pada saat penarikan mereka. Namun, Anda juga bisa membuka Roth IRA dan menyumbangkan uang pasca pajak, yang berarti dana dapat ditarik tanpa membayar pajak penghasilan lebih lanjut pada saat pensiun. Ini bisa menjadi taktik penghematan yang sangat berguna bagi mereka yang mengantisipasi berada di dalam kelompok kurung pajak yang lebih tinggi pada masa pensiun daripada selama masa kerja mereka.

Sementara distribusi apa pun yang diambil sebelum usia 59. 5 dikenai pajak tambahan 10%, ada beberapa situasi di mana pemegang rekening dapat menghindari pajak ini jika dana tersebut digunakan untuk pengeluaran. Dua skenario yang paling berguna adalah untuk biaya pendidikan dan pengobatan. Anda dapat menggunakan dana pensiun baik dari keluarga tradisional atau Roth IRA untuk menutupi biaya pengobatan yang melebihi 10% dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan. Hal ini diturunkan menjadi 7. 5% jika Anda atau pasangan Anda berusia di atas 65 tahun, meskipun pengecualian khusus ini hanya diperbolehkan sampai 31 Desember 2016. Sebagai tambahan, dana IRA dapat digunakan untuk memenuhi biaya pendidikan yang berkualitas, untuk membeli , membangun atau membangun kembali rumah pertama Anda, atau untuk menutupi pembayaran yang dilakukan untuk asuransi kesehatan sementara menganggur. Meskipun distribusi dari IRA tradisional masih dikenai pajak penghasilan, pajak tambahan 10% dibebaskan dalam kasus-kasus tersebut selama distribusi tidak melebihi biaya yang memenuhi syarat.

Mengambil distribusi IRA sebagai pembayaran anuitas sebelum pensiun adalah keuntungan lain yang tidak ditawarkan oleh rencana penghematan pensiun 401 (k) atau lainnya. Jika Anda mengambil serangkaian "pembayaran yang sama secara substansial" yang dirancang untuk menyebarkan distribusi penuh selama ekspektasi hidup Anda, atau harapan hidup gabungan Anda dan penerima manfaat Anda, Anda dapat menarik dana dari IRA sebelum berusia 59 tahun. 5 tanpa menimbulkan tambahan 10% pajak.Ada tiga metode untuk menentukan jumlah pembayaran yang diperlukan: distribusi minimum yang dipersyaratkan, amortisasi tetap dan annuitisasi tetap. Konsultasi dengan akuntan Anda atau profesional keuangan berlisensi lainnya dianjurkan untuk menentukan metode mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Meskipun rencana penghematan pensiun lebih baik daripada tidak ada, IRA adalah cara yang bagus untuk meningkatkan tabungan Anda tanpa mempengaruhi jumlah yang berhak Anda berikan kepada perusahaan yang disponsori sponsor 401 (k), 408 (k), 403 (b ) atau rencana lain yang berkualitas.