Saat merencanakan masa pensiun, banyak orang jatuh kembali pada rencana pensiun yang memenuhi syarat yang ditawarkan melalui atasan mereka, biasanya berukuran 401 (k). Sementara semua rencana pensiun memiliki kelebihan, tidak ada alasan untuk tidak mengurangi penghematan pensiun Anda dengan membuka Pengaturan Pensiun Individu yang akan memungkinkan Anda menyumbangkan dana ke masa pensiun Anda di atas dan di luar apa yang diperbolehkan melalui rencana yang disponsori majikan Anda. IRA adalah cara yang bagus untuk meningkatkan jumlah tabungan Anda, sementara juga menjaga tingkat otonomi dan kontrol investasi tidak ditemukan dengan banyak rencana yang dibuat melalui pengusaha.
Ada banyak manfaat untuk memiliki IRA, meskipun kepala di antara mereka adalah bahwa sebuah IRA memungkinkan Anda untuk menyimpan tambahan $ 5, 500 setahun untuk masa pensiun. Bagi mereka yang berusia di atas 50 tahun, pembayaran gaji sebesar $ 1,000 diperbolehkan di atas dan di atas batas ini. Seperti dana tradisional 401 (k), dana dikontribusikan dengan dolar sebelum pajak, yang berarti bahwa pajak penghasilan harus dibayar atas dana pada saat penarikan mereka. Namun, Anda juga bisa membuka Roth IRA dan menyumbangkan uang pasca pajak, yang berarti dana dapat ditarik tanpa membayar pajak penghasilan lebih lanjut pada saat pensiun. Ini bisa menjadi taktik penghematan yang sangat berguna bagi mereka yang mengantisipasi berada di dalam kelompok kurung pajak yang lebih tinggi pada masa pensiun daripada selama masa kerja mereka.
Sementara distribusi apa pun yang diambil sebelum usia 59. 5 dikenai pajak tambahan 10%, ada beberapa situasi di mana pemegang rekening dapat menghindari pajak ini jika dana tersebut digunakan untuk pengeluaran. Dua skenario yang paling berguna adalah untuk biaya pendidikan dan pengobatan. Anda dapat menggunakan dana pensiun baik dari keluarga tradisional atau Roth IRA untuk menutupi biaya pengobatan yang melebihi 10% dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan. Hal ini diturunkan menjadi 7. 5% jika Anda atau pasangan Anda berusia di atas 65 tahun, meskipun pengecualian khusus ini hanya diperbolehkan sampai 31 Desember 2016. Sebagai tambahan, dana IRA dapat digunakan untuk memenuhi biaya pendidikan yang berkualitas, untuk membeli , membangun atau membangun kembali rumah pertama Anda, atau untuk menutupi pembayaran yang dilakukan untuk asuransi kesehatan sementara menganggur. Meskipun distribusi dari IRA tradisional masih dikenai pajak penghasilan, pajak tambahan 10% dibebaskan dalam kasus-kasus tersebut selama distribusi tidak melebihi biaya yang memenuhi syarat.
Mengambil distribusi IRA sebagai pembayaran anuitas sebelum pensiun adalah keuntungan lain yang tidak ditawarkan oleh rencana penghematan pensiun 401 (k) atau lainnya. Jika Anda mengambil serangkaian "pembayaran yang sama secara substansial" yang dirancang untuk menyebarkan distribusi penuh selama ekspektasi hidup Anda, atau harapan hidup gabungan Anda dan penerima manfaat Anda, Anda dapat menarik dana dari IRA sebelum berusia 59 tahun. 5 tanpa menimbulkan tambahan 10% pajak.Ada tiga metode untuk menentukan jumlah pembayaran yang diperlukan: distribusi minimum yang dipersyaratkan, amortisasi tetap dan annuitisasi tetap. Konsultasi dengan akuntan Anda atau profesional keuangan berlisensi lainnya dianjurkan untuk menentukan metode mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Meskipun rencana penghematan pensiun lebih baik daripada tidak ada, IRA adalah cara yang bagus untuk meningkatkan tabungan Anda tanpa mempengaruhi jumlah yang berhak Anda berikan kepada perusahaan yang disponsori sponsor 401 (k), 408 (k), 403 (b ) atau rencana lain yang berkualitas.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.