Menyimpan untuk masa pensiun adalah maraton, bukan sprint. Idealnya setiap orang akan mulai berkontribusi pada rencana 401 (k) mereka begitu mereka memulai pekerjaan pertama mereka, mereka akan menambah IRA secara teratur dan mereka akan menghemat dan berinvestasi di akun kena pajak selama masa kerja mereka. Kenyataannya, karena kebanyakan penasihat keuangan tahu betul, apakah klien mereka memiliki situasi dan situasi yang berbeda. Banyak yang tampaknya mencari penasihat keuangan ketika mereka memiliki waktu lima sampai 10 tahun (atau bahkan kurang) untuk pergi sebelum tanggal pensiun yang direncanakan, dan semuanya ada di berbagai negara bagian dalam keadaan pensiun.

Yang mengatakan, berikut adalah daftar untuk kedua penasihat dan orang-orang yang merencanakan poin mereka sendiri untuk diperiksa saat Anda berusia 10 tahun setelah pensiun. (99 kali lebih banyak, lihat:

Mengalahkan Perencanaan Pensiun dengan Kecemasan dengan Tip Ini. ) Kontribusi Pensiun Max Out

Tahun-tahun sebelum pensiun kemungkinan akan menjadi tahun penghasilan tertinggi Anda. Inilah saatnya untuk meningkatkan dan memaksimalkan kontribusi Anda terhadap rencana pensiun, akun pensiun, dan rencana kena pajak 401 (k) s 403 (b), dan rencana kena pajak Anda sendiri.

Bagi pemilik bisnis dan profesional berpenghasilan tinggi, Anda harus mempertimbangkan dana pensiun tunai untuk mengurangi lebih banyak uang selama 10 tahun terakhir bekerja.

Mengembangkan Anggaran untuk Pensiun

Ini juga merupakan saat untuk mulai memikirkan apa yang Anda inginkan untuk hidup seperti saat pensiun dan berapa biaya gaya hidup ini. Maukah kamu tinggal di rumahmu sekarang? Apakah Anda akan berhemat? Maukah Anda pindah ke bagian negara tempat biaya hidup lebih tinggi atau lebih rendah? Maukah kamu melakukan banyak perjalanan?

Buat anggaran pensiun, hasil dari gaya hidup pensiun yang Anda inginkan. Jangan lupa untuk menyertakan biaya perawatan kesehatan yang terus meningkat saat pensiun dalam anggaran ini. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Merencanakan Biaya Kesehatan dalam Pensiun. ) Sumber Uang Kuku

Penting untuk merangkul semua aset dan sumber keuangan yang akan mendukung gaya hidup pensiun Anda. Berikut adalah beberapa item yang perlu dipertimbangkan:

401 (k), 403 (b) dan akun iuran terdefinisi serupa

• IRAs
• Akun investasi kena pajak
• Anuitas
• Asuransi jiwa dengan nilai tunai
• Minat dalam bisnis
• Opsi saham dan Unit Saham yang Dibatasi (RSU) dari atasan Anda
• Pensiun
• Jaminan Sosial
• Tidak jarang seseorang bekerja pada lima atau lebih pekerjaan selama masa kerja mereka. karier. Hal ini sering mengakibatkan sejumlah akun pensiun tua tersebar di sekitar mantan majikan. Jika Anda sudah menikah dan pasangan Anda juga memiliki beberapa majikan, nomor ini bisa dengan mudah berlipat ganda.

Saatnya menghadapi kekacauan akun pensiun ini dan melakukan konsolidasi.Mungkin Anda ingin menggulung semua atau sebagian besar dari mereka menjadi satu IRA. Atau mungkin Anda memindahkannya ke rencana 401 (k) perusahaan Anda saat ini, jika diperbolehkan dan jika akun memenuhi syarat. Yang terakhir ini bisa bermanfaat jika Anda berencana bekerja setelah usia 70. 5 dan ingin menghindari pengambilan distribusi minimum yang diperlukan saat masih bekerja.

Pastikan Anda mengetahui adanya pensiun dimana Anda masih memiliki keuntungan sendiri. Pastikan mantan atasan Anda memiliki informasi kontak Anda saat ini. Sementara beberapa akun lama ini mungkin relatif kecil, mereka dapat menambahkan sejumlah uang sungguhan saat dikonsolidasikan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Panduan untuk Rollover a 401 (k) ke Majikan Baru ) Bersiaplah untuk sebuah Buyout

Banyak perusahaan menawarkan paket pensiun karyawan awal untuk mendorong mereka untuk pergi . Hal ini umumnya dilakukan untuk mendorong keberangkatan sukarela ketika organisasi ingin mengurangi jumlah pegawai. Selama bertahun-tahun saya diminta oleh klien dan teman apakah mereka harus menerima tawaran dari perusahaan mereka. Hampir tanpa kecuali saya telah mendorong orang-orang ini untuk menerima tawaran itu dan tidak menoleh ke belakang. Biasanya, sekali seseorang berada di "daftar," atasan mereka telah memutuskan bahwa mereka harus pergi-jika tidak sekarang, pada titik yang tidak terlalu jauh di jalan.

Jika klien Anda berusia 50-an tahun dan bekerja untuk sebuah organisasi besar, Anda setidaknya harus membicarakan masalah bagaimana mengajukan tawaran pensiun dini jika seseorang muncul.

Lakukan Proyeksi Pensiun

Ada banyak kalkulator pensiun yang tersedia secara online. Ada yang lebih baik dari yang lain, tapi penting untuk diingat bahwa yang paling populer hanyalah alat yang memberi panduan - bukan jawaban pasti.

Sebagian besar kalkulator meminta aset pensiun, pensiun dan Jaminan Sosial, investasi lain, dan lain-lain. Anda biasanya dapat memvariasikan berbagai hal seperti alokasi aset dan tingkat pengeluaran Anda untuk mendapatkan berbagai hasil dan probabilitas kesuksesan - yang umumnya didefinisikan sebagai tidak kehabisan uang Meskipun Anda mungkin atau mungkin tidak menyukai jawabannya, akan jauh lebih baik untuk mengetahui terlebih dahulu bahwa Anda menghadapi kemungkinan kekurangan sehingga Anda memiliki beberapa waktu untuk melakukan penyesuaian. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Menemukan Alat Terbaik untuk Mengelola Uang Pensiun Anda ) Sebaiknya perbarui proyeksi ini setiap tahun saat Anda mendekati masa pensiun. Lebih baik lagi, penasihat keuangan hanya akan memberikan bantuan lebih baik untuk membawa Anda melalui proses ini.

Menyewa Penasihat

Selain keahlian, penasihat yang berkualitas dapat menambahkan perspektif pihak ketiga yang terpisah ke perencanaan pensiun Anda. Dia dapat menekankan-menguji situasi Anda untuk melihat apa yang mungkin terjadi dalam berbagai situasi - pikirkan penurunan pasar yang terjal tepat ketika Anda ingin pensiun. Penasihat keuangan juga dapat membantu menentukan akun mana yang akan melakukan penarikan terlebih dahulu. Faktor distribusi minimum yang diperlukan ke dalam persamaan ini juga.

The Bottom Line

Bagi mereka yang mendekati masa pensiun, periode dalam 10 tahun fase kehidupan ini sangat penting dalam hal perencanaan dan investasi.Penasihat keuangan berpengetahuan dapat menawarkan panduan dan saran yang bisa menjadi perbedaan antara keinginan klien gaya hidup pensiunan dan keinginan yang harus mereka selesaikan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Melindungi Pensiun Anda dari Tuntutan Hukum )