Perencana keuangan dapat belajar banyak tentang klien mereka dengan melihat pengembalian pajaknya. Banyak peluang perencanaan tambahan dapat ditemukan dari angka-angka ini, dan perencana yang meluangkan waktu untuk meninjau kembali pengembalian pajak klien mereka seringkali dapat memberi nilai tambah pada layanan yang mereka berikan.

Penasihat yang tidak mengecek mungkin kehilangan metode kunci untuk memperdalam hubungan mereka dengan klien mereka dan berisiko kehilangan bisnis kepada perencana yang melakukannya. Berikut adalah sembilan tempat yang harus diperiksa oleh setiap penasihat keuangan untuk pengembalian klien mereka. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat: Perencanaan Pajak: Mengapa Anda Tidak Harus Meninggal Tanpa Ini )

• Dependents: Perencana perlu mengetahui lebih banyak dari berapa banyak tanggungan yang dimiliki klien - dan mereka perlu mengetahui tanggungannya sendiri. Hal ini dapat sangat membantu dalam proses perencanaan perkebunan untuk orang tua yang menua dan juga membantu dalam merencanakan kuliah dengan anak-anak.
• Jadwal C: Minta klien yang merupakan wiraswasta atau kontraktor independen apakah mereka memiliki rencana pensiun untuk bisnis mereka dan jenis keuntungan apa yang mereka miliki. Rencana tradisional atau IRA dapat mengurangi pajak mereka saat ini dan membantu mereka menghemat masa depan.
• Jadwal D: Klien yang menghasilkan keuntungan modal kena pajak yang substansial dari investasi mereka mungkin merupakan kandidat yang baik untuk strategi pemanenan rugi pajak atau memindahkan aset mereka ke IRA tradisional atau Roth. Hal ini sangat penting bagi mereka yang memperoleh keuntungan jangka pendek, yang dikenai pajak sebagai pendapatan biasa. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 10 Langkah Persiapan Pajak )
• Jadwalkan J: Pastikan bahwa klien Anda mendapatkan semua deduksi yang mereka layak dapatkan, terutama bila menyangkut amal. sumbangan. Mereka mungkin bijaksana untuk memberi sumbangan saham yang diapresiasi tahun depan sebagai pengganti uang tunai, dan mereka mungkin juga dapat membongkar barang-barang yang sekarang mereka miliki namun tidak menggunakan dan mengambil potongan harga pasar mereka.
• Biaya Medis: Meskipun ambang AGI untuk biaya pengobatan yang tidak naik naik menjadi 10%, klien yang harus membayar sejumlah besar dolar kepada dokter atau dokter gigi tahun lalu mungkin dapat menghapus ambang batas tersebut. Pastikan bahwa klien yang tidak memiliki asuransi kesehatan atau akses terhadap cakupan kelompok membuka rekening tabungan kesehatan (HSA). Klien yang membutuhkan perawatan jangka panjang di beberapa titik juga harus melihat beberapa bentuk pertanggungan asuransi.
• Bunga KPR: Klien yang mengambil potongan besar untuk bunga hipotek yang dibayarkan mungkin merupakan kandidat untuk refinancing. Klien yang memiliki rumah sendiri secara langsung mungkin juga pesaing bagus untuk hipotek terbalik, tergantung pada kebutuhan dan sasaran keuangan mereka.
• Jadwal E: Pendapatan dari kemitraan umumnya dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.Perencana dapat melihat Bagian II dari Jadwal E untuk melihat apakah pendapatan ini merupakan minimal 3% dari portofolio klien. Jika ya, mungkin masuk akal untuk mengajukan pengembalian kemitraan yang terpisah. (99)> Pengecualian Lain-lain: Pastikan bahwa semua klien termasuk semua biaya yang dapat dikurangkan dari mereka atas pengembalian pajaknya, seperti: Biaya penjaminan IRA, biaya investasi dan kerugian perjudian sampai tingkat kemenangan perjudian. Meskipun klien hanya dapat mengurangi biaya agregat yang melebihi 2% AGI mereka jika mereka merinci, setiap sedikitnya dapat membantu mengurangi tagihan pajak mereka. Dan klien yang membayar biaya kepada perencana lain mungkin juga kandidat yang baik untuk konsolidasi aset. Bagian Penghasilan:
• Klien dengan penghasilan enam digit lebih mungkin untuk diaudit setiap tahun. Mereka yang berpenghasilan tinggi mungkin lebih baik dengan menciptakan entitas bisnis yang terpisah dan membayar sendiri gaji, bukan menuai seluruh pendapatan mereka secara langsung. Strategi ini mungkin memerlukan bantuan BPA atau profesional pajak lainnya jika ini bukan area khusus untuk penasihat.
• Ini hanyalah sebagian dari tempat di pengembalian pajak klien yang dapat memberi petunjuk kepada penasihat mengenai kebutuhan finansial atau peluang perencanaan. Untuk informasi lebih lanjut tentang pajak penghasilan kunjungi situs web IRS di www. irs gov. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Perencanaan Pajak yang Aman untuk Filosofi Net-Net-Worth

)