Portofolio kentang sofa adalah strategi investasi pengindeksan yang hanya memerlukan pemantauan tahunan oleh investor. Seorang investor dapat menerapkan strategi ini dengan memasukkan setengah dari uangnya ke dalam dana saham biasa yang mengukur Indeks Standard & Poor's 500 (S & P 500) dan setengah lainnya menjadi dana yang meniru Lehman US Aggregate Bond Index untuk obligasi antara jatuh tempo . Pada awal setiap tahun baru, investor hanya perlu membagi total nilai portofolio menjadi dua dan kemudian menyeimbangkan portofolio dengan memasukkan setengah dari dana tersebut ke dalam S & P 500 dan setengah lainnya ke dalam Indeks Obligasi.
Mari kita lihat bagaimana model kentang sofa akan dilakukan sehubungan dengan Indeks S & P 500 dan Indeks Obligasi (berdasarkan pada menempatkan 50% dana ke dalam S & P 500 dan 50% ke dalam Obligasi Indeks dan rebalancing di awal setiap tahun).
Studi Pengembalian Bersejarah (1997- 2007)
Tahun
S & P 500
Indeks Obligasi
Kentang Kentang
1997
33. 4
9. 65
21. 5
1998
28. 6
8. 69
18. 6
1999
21. 0
-0. 82
10. 1
2000
-9. 1
11. 63
1. 3
2001
-11. 9
8. 44
-1. 7
2002
-22. 1
10. 26
-5. 9
2003
28. 7
4. 10
16. 4
2004
10. 9
4. 34
7. 6
2005
4. 9
2. 43
3. 7
2006
15. 8
4. 33
10. 1
2007
5. 5
6. 97
6. 2
Rata-rata
9. 61
6. 37
7. 99
Investasi obligasi dirancang jauh lebih konservatif daripada saham. Portofolio kentang sofa dirancang untuk memanfaatkan 50% S & P 500 dan 50% dari Indeks Obligasi untuk mengurangi volatilitas portofolio dengan biaya rendah dan usaha minimal bagi investor. Dalam kondisi pasar saham yang meningkat, S & P 500 biasanya akan mengungguli investasi obligasi, namun dengan imbal hasil yang lebih tinggi, risiko eksposur meningkat. Selama salah satu periode pasar beruang terburuk dalam sejarah U. S., dari tahun 2000-2002, S & P 500 kehilangan 43, 1% secara keseluruhan, sedangkan portofolio kentang sofa kehilangan hanya 6. 3% selama periode yang sama. Berdasarkan studi 11 tahun di atas, seorang investor akan menyerah 1. 62% dalam imbal hasil tahunan tambahan (rata-rata 9, 61 minus 7. 99) dengan menggunakan model sofa-kentang.
Investor dapat memperoleh keuntungan yang besar dengan menerapkan strategi pengindeksan yang lebih canggih dengan menggunakan beberapa kelas aset dan dengan menambahkan saham kecil dan internasional untuk meningkatkan keuntungan. Beberapa investor masih memilih strategi manajemen yang aktif meskipun penelitian menunjukkan bahwa 80% manajer tidak mengalahkan indeks yang sebanding.Strategi kentang-kentang bekerja untuk investor yang menginginkan biaya rendah dan sedikit pemeliharaan dalam portofolio yang hanya berisi saham dan obligasi U. S.. Investor seperti itu tidur nyenyak di malam hari karena mengetahui risiko mereka berkurang karena tidak memiliki 100% dana yang terikat di pasar saham.
(Untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini, baca Bagaimana Kemalasan Portofolio Membayar dan Lima Tip Penelitian Cepat untuk Investor Sibuk .
Pertanyaan ini dijawab oleh Steven Merkel.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya memiliki rencana pembagian keuntungan dengan mantan atasan saya. Saya sekarang mencoba membeli rumah. Dapatkah saya menggunakan uang bagi hasil saya untuk membayar uang muka di rumah?
Rencana bagi hasil adalah rencana pensiun dengan perusahaan yang memberi karyawan persentase dari pendapatan perusahaan. Rencana pembagian keuntungan serupa dengan 401 (k) karena ini dianggap sebagai rencana kontribusi pasti. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa satu-satunya entitas yang berkontribusi terhadap rencana tersebut adalah perusahaan - berdasarkan pada keuntungan perusahaan pada akhir setiap tahun anggaran.
Saya bekerja untuk sebuah universitas, dan saya memiliki 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tapi TIAA-CREF bilang saya tidak bisa mentransfer uang ke provider lain. Bisakah mereka mencegah saya mentransfer uang saya ke investasi yang lebih baik?
Itu tergantung. IRS mengizinkan pengalihan aset antara 403 (b) penyedia layanan; Namun, pengusaha dan 403 (b) penyedia layanan tidak diharuskan untuk mengizinkan transfer tersebut. Umumnya, pengalihan hanya diperbolehkan jika akun 403 (b) baru (yang asetnya dialihkan) tunduk pada peraturan distribusi yang sama (atau lebih ketat) yang berlaku untuk akun 403 (b) dari mana aset tersebut berada. ditransfer.