a:

Keputusan untuk menyeimbangkan kembali rekening pensiun Anda harus dilakukan berdasarkan alokasi aset yang Anda inginkan. Hal ini tergantung pada usia dan tingkat risiko yang Anda inginkan. Misalnya, investor berusia 30 tahun mungkin menginginkan hampir 100% portofolio sahamnya, sementara investor berusia 60 tahun mungkin ingin menyeimbangkan kembali portofolio portofolio 40% yang lebih konservatif dan obligasi 60%.

Rebalancing Alokasi Aset

Bagian pertama dari pertanyaan ini adalah bagaimana untuk secara bertahap beralih dari investasi berisiko tapi menguntungkan di usia muda ke opsi yang aman sebagai pendekatan pensiun. Sebagai aturan, Anda harus mulai beralih dari risiko selambat-lambatnya usia 55 untuk memastikan penurunan pasar secara tiba-tiba tidak memengaruhi tabungan pensiun Anda terlalu banyak. Menyesuaikan portofolio Anda dengan kenaikan 5 atau 10% pada tanggal yang ditetapkan setiap tahun adalah cara mudah untuk melakukan transisi, karena menghilangkan gangguan potensial karena rasa takut dan keserakahan dari prosesnya.

Dana Rebalancing

Bagian rebalancing lainnya adalah memutuskan bagaimana menangani dana di dalam kelas aset portofolio. Misalnya, pertimbangkan investor dengan empat dana berbeda dalam portofolio pensiunnya. Ini bisa menjadi dana Indeks S & P500 (40%), dana saham global (20%), dana obligasi (20%) dan dana sektor berisiko tinggi (20%). Dana sektor ini akan lepas landas untuk bulan, sementara sisanya menginjak air. Sekarang, sisanya adalah dana Indeks S & P500 (35%), dana saham global (15%), dana obligasi (15%) dan dana sektor berisiko tinggi (35%). Risiko portofolio secara keseluruhan telah tumbuh terlalu banyak. Solusinya adalah menjual saham dana di sektor dana dan membajak keuntungan ke yang lain untuk mengembalikan saldo portofolio. Banyak perusahaan dana memberikan pilihan untuk mengatur penyeimbangan otomatis pada ambang yang telah ditetapkan. Idealnya, ini harus dilakukan segera setelah satu pun dana habis-habisan lebih dari 5%.