Skema pensiun pribadi (PPS), juga dikenal sebagai program pensiun pribadi, adalah kendaraan investasi individual U. K.. Tujuan utama dari rencana ini adalah untuk menghemat waktu pensiun, namun beberapa rencana juga memberikan manfaat kematian bagi penerima manfaat orang yang telah meninggal.

Apa itu Skema Pensiun Pribadi dan Bagaimana Cara Kerjanya?

PPS adalah paket iuran pasti yang dikelola oleh investor oleh perusahaan asuransi atau perusahaan investasi. Penanam modal yang membuat rencana memilih penyedia, dan penyedia tersebut menginvestasikan uangnya, memberikan sejumlah uang pada saat pensiun investor. Pada saat pensiun, investor dapat menggunakan uang ini untuk membeli anuitas atau hanya menyetorkan uangnya di bank dan mulai menarik uangnya untuk bertahan sampai mati. Setiap orang yang wiraswasta bisa memulai PPS. Juga, setiap karyawan yang bekerja untuk sebuah perusahaan tapi yang tidak dapat mengikuti rencana yang disponsori majikan diperbolehkan untuk memulai PPS. Dalam beberapa kasus, seorang karyawan dalam rencana yang disponsori perusahaan yang juga memperoleh penghasilan di tempat lain mungkin dapat memulai PPS.

Seseorang dengan PPS dapat menyumbang jumlah yang lebih rendah dari 100% dari penghasilan tahunannya atau tunjangan saat ini. Pada 2016, tunjangan tahunan adalah 40.000 pound. Jadi, jika seseorang menghasilkan 60.000 pound, misalnya, maka dia diperbolehkan menginvestasikan 40.000 pon ke PPS. Di sisi lain, jika individu hanya menghasilkan 30.000 pound, dia dapat menginvestasikan 30.000 poundsterling penuh ke dalam PPS. Jumlah tunjangan tahunan berubah setiap tahun, jadi disarankan untuk mengkonfirmasi jumlah tersebut dengan profesional pajak U. K. untuk menentukan apa yang legal. Jumlah pembayaran lump-sum dari PPS tergantung pada berapa banyak kontribusi setiap tahunnya, berapa lama rencana tersebut diterapkan, pemilihan keamanan, alokasi aset dan kinerja pasar. Sementara akun harus meningkat nilainya setiap tahun, tidak ada jaminan bahwa ini akan terjadi.

Skema Pensiun Pribadi Pilihan Investasi

Rencana pensiun berbasis tenaga kerja tidak menawarkan pilihan apa yang diinvestasikan oleh individu. Ini tidak benar dengan PPS. Seorang individu yang berinvestasi di PPS memiliki beberapa pilihan fleksibilitas untuk menginvestasikan iuran. Rencananya biasanya menawarkan dana berbasis kas, dana obligasi korporasi, dana ekuitas dan investasi internasional. Meskipun biasanya ada pilihan investasi default, investor PPS memiliki kontrol yang lebih besar terhadap alokasi aset mereka dan dapat menyesuaikan portofolio PPS mereka berdasarkan toleransi risiko dan cakrawala waktu mereka, yang penting dalam perencanaan pensiun secara keseluruhan.

Manfaat Lain dari Skema Pensiun Pribadi

Selain manfaat utama untuk memungkinkan individu merencanakan pensiun dengan cara yang tidak dapat mereka lakukan sebaliknya dan memungkinkan fleksibilitas pilihan investasi, PPS memiliki beberapa manfaat penting dan berguna lainnya, seperti kemampuan untuk mengambil jumlah bebas pajak dari rencana saat pensiun.Meskipun sebagian besar rencana akan dikenakan pajak pada tingkat pendapatan individu, seorang investor di PPS memiliki opsi untuk mengambil hingga 25% dari tabungannya sebagai jumlah bebas pajak. Meskipun hal ini akan mengurangi jumlah pendapatan pensiun individu menjadi 75% dari tabungan PPS-nya, sisanya dapat digunakan untuk menghapuskan hutang, seperti hipotek. Seorang investor harus bekerja secara langsung dengan penasihat keuangan untuk menentukan proporsi jumlah pPS Kena Pajak dan tidak terkontaminasi yang paling baik.

Manfaat utama PPS lainnya adalah manfaat kematian. Jika pemilik PPS meninggal sebelum pensiun, pembayaran saldo lump-sum dapat dilakukan ke pasangan atau penerima manfaat lain yang ditunjuk. Dalam hal ini, PPS serupa dengan polis asuransi jiwa yang didanai sendiri.