a:

Salah satu kesalahan paling umum dalam perencanaan perumahan tidak sesuai dengan penunjukan penerima manfaat sampai saat ini mengenai polis asuransi jiwa atau rekening pensiun. Seiring waktu, hubungan antara penerima manfaat utama atau penerima manfaat dan individu yang diasuransikan dapat berubah drastis, sehingga penerima manfaat yang dipilih tidak lagi menjadi pilihan tepat atau terbaik untuk menerima hasil setelah tertanggung meninggal dunia. Lebih umum lagi, penerima manfaat yang dipilih saat tertanggung masih muda seringkali tidak lagi hidup, dan karena itu tidak dapat menerima tunjangan asuransi jiwa atau saldo rekening yang diturunkan dari pemiliknya.

Bila penerima manfaat utama tidak hidup untuk menerima hasil dari pemegang rekening, penerima manfaat kontinjen menerima aset tersebut. Jika penerima manfaat utama atau penerima manfaat tidak dihuni atau tersedia untuk menerima warisan, aset secara otomatis akan ditransfer ke pasangan tertanggung yang masih hidup, dan di beberapa negara bagian, ahli waris yang masih hidup. Jika tidak ada pasangan hidup atau ahli waris yang ada, hasil dari asuransi jiwa dan rekening pensiun menjadi bagian dari harta benda tertanggung dan dibayar dengan cara yang dianggap pantas oleh pengadilan.

Perbedaan Antara Penerima Utama dan Kontinjensi

Untuk akun seperti polis asuransi jiwa dan rencana pensiun, individu memiliki kesempatan untuk memberi nama penerima utama dan penerima kontingen. Penerima manfaat utama adalah individu yang pertama sesuai untuk menerima aset, sementara penerima manfaat adalah orang yang menerima dana saat dana utama tidak tersedia pada saat tertanggung. Pemilik akun tidak diharuskan untuk memberikan sebaran penerima manfaat kontingen jika yang utama terdaftar. Namun, menamai sebuah kontingen umumnya direkomendasikan untuk efisiensi dalam perencanaan perumahan seseorang secara keseluruhan.

Pemegang rekening dapat memilih sebanyak mungkin penerima manfaat utama dan kontinjensi yang diperlukan atau diinginkan, dan dia dapat membagi hasil dengan cara apa pun yang dianggapnya sesuai dengan kebutuhan perencanaan real estatnya. Individu, trust atau entitas dapat ditunjuk sebagai primary atau contingent, walaupun beberapa pembatasan diberlakukan oleh undang-undang kenegaraan negara bagian. Beberapa negara mengharuskan penerima manfaat utama menjadi pemilik akun pasangan. Jika ada orang atau entitas lain yang dipilih, pasangan tersebut mungkin diminta untuk menandatangani dokumen yang membebaskan haknya untuk dicantumkan sebagai penerima manfaat utama.

Bagaimana Mengubah atau Memperbarui Penunjukan Penerima Manfaat

Perencanaan perumahan yang komprehensif paling efisien bila ditinjau setiap beberapa tahun sekali. Ini termasuk memperbarui penetapan penerima manfaat utama dan kontinjensi mengenai polis asuransi jiwa, rekening pensiun seperti rencana IRA dan rencana yang disponsori majikan, dan dokumen kepercayaan.Penunjukan dapat diubah sesering keinginan pemilik akun selama pemilihan awal ditetapkan sebagai penerima manfaat yang dapat dibatalkan. Penerima manfaat utama atau kontingen yang tidak dapat dibatalkan tidak dapat diubah setiap saat. Penyelenggara asuransi dan administrator rencana pensiun sering kali meminta mengirimkan formulir perubahan penerima bantuan secara tertulis untuk memperbarui perubahan dalam peruntukan.