Usia umum untuk masa pensiun biasanya 65, tapi waktu telah berubah. Bahkan Social Security Administration (SSA) telah meningkatkan usia di mana manfaat pensiun tersedia. Dengan beralih dari rencana manfaat pasti ke rencana kontribusi pasti - dan banyak program tabungan yang tidak menghasilkan hasil yang diproyeksikan - individu mungkin perlu menunda tanggal mereka mulai menerima Jaminan Sosial dan tunjangan pensiun lainnya. Mereka mungkin juga harus menjalani masa pensiun yang sangat berbeda dengan yang mereka bayangkan.

Bahkan bagi mereka yang aman secara finansial, mencapai usia 65 tidak selalu berarti waktu untuk pensiun. Banyak anak berusia 65 tahun menyukai pekerjaan mereka dan ingin terus bekerja. Bagaimana Anda memutuskan kapan waktu yang tepat? (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Berapa Minimum yang Harus Saya Tarik?)

Tentukan Kesiapan Anda

Tentukan Kesiapan Anda

Jika kebijakan perusahaan Anda menawarkan masa pensiun pada usia 65 tahun, pertimbangkan apakah Anda benar-benar siap untuk pensiun dari masalah psikologis. dan perspektif keuangan. Jika tidak, pertimbangkan apakah Anda ingin meminta atasan Anda mengizinkan Anda bekerja beberapa tahun lagi, atau jika Anda lebih suka dipekerjakan sebagai konsultan. Anda ingin melakukan ini setidaknya setahun sebelum Anda mencapai usia 65 tahun, karena beberapa pengusaha memulai proses pensiun lebih awal. Banyak majikan sekarang berfokus untuk mempekerjakan dan mempertahankan karyawan yang berpengalaman dan 'mengenal bisnis' untuk memperkuat bank intelektual mereka.

Tetap bekerja sebagai pegawai bergaji tidak hanya berarti Anda terus menerima penghasilan tetap, tetapi juga jika atasan Anda memiliki rencana kesehatan, Anda akan terus mendapat pertanggungan kesehatan dan tunjangan lainnya. Di sisi lain, pergi ke rute konsultan menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan memungkinkan Anda memiliki masa kerja yang lebih baik, sehingga menikmati kedua pilihan pada saat bersamaan.

Buat Anggaran

Pensiunan yang telah menabung selama bertahun-tahun dapat merasa bahwa mencapai usia pensiun berarti sudah saatnya menikmati hasil kerja mereka. Cukup adil, tapi risikonya adalah orang bisa pergi ke laut dan menghabiskan semuanya dalam beberapa tahun. Untuk menghindari terjerumus ke dalam perangkap ini, anggarankan pengeluaran Anda. Pastikan untuk memasukkan biaya non-tradisional yang akan Anda keluarkan, seperti perjalanan ekstra. Ini akan membantu Anda menentukan secara realistis seberapa mudah Anda bisa membeli beberapa rencana masa depan tersebut. Setelah Anda tidak lagi bekerja, anggaran menjadi lebih penting, karena penghasilan Anda mungkin berasal dari tabungan, Jaminan Sosial dan saldo pensiun yang mungkin Anda miliki.

"Cara mudah untuk melakukan anggaran adalah dengan mengeluarkan umpan balik pembayaran terakhir Anda. Lihatlah jumlah pembayaran bersih - setelah semua deduksi telah dilakukan. Konversikan ke nomor bulanan. Tambahkan atau kurangi jumlah yang akan berbeda pada saat pensiun; Biasanya, jumlah ini tidak banyak berubah. Jika ada, itu naik untuk memperhitungkan lebih banyak perjalanan, "kata William DeShurko, kepala investasi, Fund Trader Pro, di Centerville, Ohio."Jika Anda harus menganggarkan setiap pengeluaran, jangan pensiun. Anda tidak bisa 'memotongnya dekat' dengan periode pengeluaran 30 atau 40 tahun di depan Anda. "

Tentukan Waktu Terbaik untuk Mendapat Jaminan Sosial

Jaminan Sosial biasanya termasuk dalam proyeksi keuangan seseorang untuk masa pensiun. Salah satu keputusan utama ketika mempertimbangkan Jaminan Sosial ke dalam persamaan Anda adalah untuk menentukan apakah Anda akan menerima manfaat penuh atau berkurang. Jika Anda lahir sebelum 1938, Anda berhak menerima tunjangan pensiun penuh dari SSA pada usia 65. Jika Anda lahir pada tahun 1938 atau sesudahnya, masa pensiun penuh Anda ditentukan oleh berapa lama setelah 1937 Anda dilahirkan. Lihat tabel berikut untuk rinciannya.
Usia untuk Menerima Manfaat Jaminan Sosial Penuh	Tahun Kelahiran
Usia Pensiun Penuh	1937 atau lebih awal
65	1938
65 dan 2 bulan	1939
65 dan 6 bulan	1941
65 dan 8 bulan	1942
65 dan 10 bulan	1955
66 dan 2 bulan	1956
66 dan 4 bulan	1957
66 dan 6 bulan	tahun 1958
66 dan 8 bulan	tahun 1959
dan 10 bulan	1960 dan kemudian
67	CATATAN:
Orang-orang yang lahir pada tanggal 1 Januari tahun harus merujuk pada tahun sebelumnya.	Jika Anda mengambil tunjangan Jaminan Sosial sebelum mencapai usia pensiun penuh, tunjangan tahunan Anda akan lebih rendah daripada jika Anda menunggu sampai Anda mencapai usia pensiun penuh. Jika Anda tidak memerlukan pembayaran saat mencapai usia pensiun penuh, pertimbangkan menunggu sampai 70 untuk mendapatkan keuntungan maksimal. Menunggu lagi tidak akan menaikkan apa yang akan Anda terima.
"Faktor-faktor yang mendorong saat terbaik untuk mengambil Jaminan Sosial mencakup pendapatan historis Anda dan pasangan Anda, usia dan harapan hidup Anda. Sebagian besar orang dewasa yang sehat akan mendapatkan keuntungan dari menangguhkan Jaminan Sosial mereka sampai mereka mencapai usia 70 tahun, "kata Mark Hebner, pendiri dan presiden, Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, California, dan penulis" Index Funds: The 12- Langkah Pemulihan Program untuk Investor Aktif. "" Ada sumber online bagi investor untuk membantu mereka memaksimalkan potensi pembayaran Jaminan Sosial mereka. " Untuk mendapatkan pemahaman lengkap tentang manfaat Jaminan Sosial Anda, termasuk menentukan berapa banyak yang akan Anda terima, kunjungi situs web SSA.

Mendaftar Medicare

Medicare dapat digunakan untuk menutupi biaya medis tertentu dan bukan menggunakan tabungan Anda untuk menutupi jumlah tersebut. Medicare menyediakan asuransi rumah sakit - untuk perawatan rawat inap dan perawatan tindak lanjut tertentu - dan cakupan asuransi kesehatan untuk layanan dokter yang tidak tercakup dalam asuransi rumah sakit.

Medicare tersedia untuk orang-orang yang berusia 65 dan lebih tua. (Usia bisa lebih muda untuk orang yang cacat atau mengalami gagal ginjal permanen) Bagian medis dari asuransi tersedia dengan harga premium dan bersifat opsional. Oleh karena itu, jika Anda dilindungi oleh rencana kesehatan di tempat kerja, Anda mungkin tidak memerlukan bagian medis; atau Anda dapat membandingkan biaya dan fitur keduanya dan memilih salah satu yang paling sesuai untuk Anda.Asuransi rumah sakit tersedia tanpa biaya tambahan untuk Anda, karena Anda telah membayarnya sebagai bagian dari pajak Jaminan Sosial Anda saat Anda bekerja.

Sekalipun Anda tidak akan pensiun pada usia 65 tahun, Anda mungkin masih ingin mempertimbangkan untuk mendaftar ke Medicare, karena akan dikenakan biaya lebih banyak jika Anda mendaftar nanti. Lihat

Medicare 101: Apakah Anda Butuh Semua 4 Bagian?

Gunakan Rumah Anda untuk Penghasilan

Jika Anda memiliki rumah besar, mungkin sudah saatnya untuk mempertimbangkan apakah Anda harus pindah ke rumah yang lebih kecil yang harganya lebih murah untuk dipelihara dan / atau ke area di mana biaya hidup adalah menurunkan. Menjual rumah Anda bisa menyediakan beberapa dana tambahan untuk ditambahkan ke sarang telur pensiun Anda. Jika Anda tidak mau pindah atau menjual rumah Anda, namun membutuhkan penghasilan tambahan, pertimbangkan apakah hipotek terbalik adalah pilihan yang sesuai untuk Anda. Dengan program reverse mortgage, pemberi pinjaman akan menggunakan ekuitas di rumah Anda untuk memberi Anda penghasilan bebas pajak. Sebelum mengajukan permohonan hipotek terbalik, pastikan untuk mengajukan sebanyak mungkin pertanyaan, termasuk berapa biaya yang akan dikeluarkan, persyaratan hipotek dan tanda terima pembayaran Anda. Pelajari lebih lanjut di

The Reverse Mortgage: Alat Pensiun.

Mengelola Penghasilan Anda

Jika Anda perlu mengambil penghasilan dari tabungan Anda untuk membiayai pensiun Anda, ambil langkah untuk memastikan bahwa Anda meminimalkan pajak dan memaksimalkan apa yang harus Anda jaga. Profil keuangan unik Anda akan menentukan waktu yang paling tepat untuk menggunakan jenis pendapatan tertentu, namun dari sudut pandang umum, penarikan dari akun yang ditangguhkan pajak seperti rencana IRA tradisional dan rencana yang disponsori oleh majikan (tax-ditangguhkan) harus terjadi selama tahun-tahun ketika tarif pajak penghasilan lebih rendah. Ini akan membantu meminimalkan jumlah pajak penghasilan yang Anda berhutang pada jumlah tersebut. Tentu saja, jika Anda membutuhkan distribusi minimum minimum (RMD), Anda harus memenuhi jumlah RMD Anda dari akun tersebut tanpa memperhatikan tarif pajak Anda. Pajak atas Aset Pensiun: Cara Membayar Kurang

memiliki rinciannya.

Garis Dasar Anda mungkin akan banyak membaca saran tentang menentukan waktu pensiun dan cara mengelola pendapatan Anda. Salah satu aturan terbaik adalah mengingat bahwa tidak ada solusi satu ukuran pun yang sesuai. Bekerja dengan perencana keuangan dan / atau konselor pensiun dapat membantu Anda merancang solusi yang disesuaikan dengan kebutuhan dan pendapatan Anda. Idealnya, mulailah perencanaan untuk pensiun sedini mungkin dan jangan lupa menyeimbangkan portofolio investasi Anda sesering yang diperlukan. Perencana keuangan Anda dapat merencanakan strategi dan waktu terbaik.