Daftar Isi:
- Return Objectives
- Menetapkan toleransi risiko memiliki pertimbangan kualitatif dan kuantitatif. Waktunya yang lebih lama biasanya menunjukkan tingkat kesediaan dan kemampuan untuk mengambil risiko lebih tinggi. Namun, faktor kualitatif - seperti bias pribadi atau karakter individu - juga mempengaruhi toleransi risiko Anda.
- Pada akhirnya, alokasi aset saat menabung untuk pensiun adalah rencana yang sangat dipersonalisasi, disesuaikan dengan situasi individu. Menggunakan toleransi risiko dan tujuan pengembalian memberikan dasar untuk sebuah rencana, namun hasilnya pada akhirnya ditentukan berdasarkan kasus per kasus.
Alokasi aset harus dipersonalisasi untuk tujuan pengembalian masing-masing investor dan toleransi risiko. Namun, ada beberapa strategi konvensional yang digunakan investor saat mereka menabung untuk masa pensiun. Berfokus pada parameter risiko dan pengembalian memberikan landasan yang berguna untuk menentukan alokasi aset.
Return Objectives
Untuk mengembangkan rencana untuk menabung untuk masa pensiun, tentukan berapa banyak yang akan Anda butuhkan pada saat pensiun Anda. Tujuan pengembalian menggabungkan jumlah target dana yang Anda butuhkan saat pensiun, modal investasi yang dapat diinvestasikan dan kontribusi tambahan sepanjang waktu antara tahun kerja dan tanggal pensiun Anda.
Setelah Anda menetapkan tujuan pengembalian Anda, alokasi aset adalah masalah untuk menemukan investasi yang sesuai yang sesuai dengan target pengembalian Anda. Misalnya, jika Anda memerlukan pengembalian yang agresif, Anda dapat melihat untuk menerapkan alokasi aset yang sangat disukai ke ekuitas dan aset internasional. Aset yang dibutuhkan untuk memenuhi tujuan pengembalian tunduk pada batasan toleransi risiko.
Parameter RisikoMenetapkan toleransi risiko memiliki pertimbangan kualitatif dan kuantitatif. Waktunya yang lebih lama biasanya menunjukkan tingkat kesediaan dan kemampuan untuk mengambil risiko lebih tinggi. Namun, faktor kualitatif - seperti bias pribadi atau karakter individu - juga mempengaruhi toleransi risiko Anda.
Misalnya, anggap seorang investor yang merencanakan masa pensiun memiliki 15 tahun tersisa untuk diselamatkan, dan secara pribadi agak menghindari risiko karena bias individu. Investor ini harus menghindari aset yang terlalu berisiko dan mendukung alokasi aset yang bobotnya lebih kecil daripada risiko yang lebih rendah, seperti sekuritas pendapatan tetap, saham topi besar / blue chip dan sebagainya.
Strategi Alokasi Aset
Pada akhirnya, alokasi aset saat menabung untuk pensiun adalah rencana yang sangat dipersonalisasi, disesuaikan dengan situasi individu. Menggunakan toleransi risiko dan tujuan pengembalian memberikan dasar untuk sebuah rencana, namun hasilnya pada akhirnya ditentukan berdasarkan kasus per kasus.
Kesetiaan Alokasi Dana Alokasi Aset Sekilas
Mempelajari berbagai jenis dana alokasi aset yang ditawarkan Fidelity; seperti target target, target risiko dan dana penggantian pendapatan.
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Apa yang harus saya gunakan sebagai patokan untuk portofolio saham kecil saya?
Saat membuat portofolio saham, penting untuk memiliki tolok ukur yang dapat membandingkan imbal hasil Anda. Membandingkan terhadap tolok ukur memungkinkan investor untuk secara akurat mengukur kinerja sebenarnya dari portofolionya. Misalnya, pengembalian portofolio tahunan sebesar 15% mungkin tampak substansial, namun jika tolok ukur portofolio mencapai tingkat pengembalian tahunan sebesar 20% selama periode waktu yang sama, pengembalian 15% sebenarnya kurang optimal. Cara terbaik untuk menemuka