Dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) telah ada selama lebih dari dua dekade, namun mereka benar-benar mulai mendapatkan daya tarik antara investor selama beberapa tahun terakhir. Satu kelompok yang melompati kereta musik ETF secara besar-besaran adalah milenium.

Menurut Asisten Investor ETF Charles Schwab tahun 2015, dana yang diperdagangkan di bursa rata-rata membentuk 41% portfolio investor milenium rata-rata. Bagi investor yang lebih muda, ETF menawarkan beberapa keuntungan yang jelas dibandingkan saham atau reksadana.

Apa itu ETF?

Dana yang diperdagangkan di bursa adalah jenis keamanan yang menggabungkan aspek-aspek tertentu dari kedua dana indeks dan saham. Mirip dengan dana indeks, dana yang diperdagangkan di bursa dapat melacak aset spesifik seperti obligasi dan komoditas atau indeks pasar yang lebih luas seperti Dow Jones atau NASDAQ.

Perbedaan yang paling signifikan antara dana yang diperdagangkan di bursa dan dana indeks adalah perdagangan ETF di bursa saham. Daripada menetapkan harga satu kali sehari setelah perdagangan berakhir, harga ETF bisa berubah sepanjang hari karena dibeli dan dijual.

Bagaimana ETFs Benefit Millennials

Sementara ETF memiliki banyak daya tarik bagi investor dari segala umur, mereka sangat cocok untuk milenium karena beberapa alasan berbeda.

Performance

"Mengalahkan pasar" adalah istilah yang sering digunakan di dunia investasi tapi ini adalah konsep bermasalah. Sementara investor fokus untuk mencoba mengungguli S & P 500, misalnya, mereka kehilangan penglihatan hal-hal yang mengurangi keuntungan mereka, seperti pajak dan biaya. (Lihat juga

Mengalahkan Pasar dengan 'Dividen Bebas Pajak')

Dengan ETF, tujuannya bukan untuk mengalahkan pasar tapi untuk mencocokkan kinerja indeks yang sesuai dengan dana. Ketika sebuah ETF terkait dengan indeks yang menawarkan tingkat pengembalian yang konsisten secara historis, ada sedikit tekanan untuk memilih saham "benar" atau reksa dana. Itu adalah keuntungan bagi milenium yang mungkin tidak memiliki pengetahuan tentang pasar sebagai investor yang lebih tua.

Risiko

Milenium telah mendapatkan reputasi untuk berhati-hati dalam hal pendekatan investasi mereka. Sebuah laporan 2014 dari UBS menemukan bahwa hanya 5% investor antara usia 21 dan 36 yang merasa nyaman dengan tingkat risiko yang agresif.

Sementara ETF tidak 100% bebas risiko, mereka memiliki potensi untuk mengurangi kerugian jika pasar mengalami penurunan. Alih-alih berkonsentrasi pada saham perusahaan tertentu, ETF menyeimbangkan risiko di berbagai aset yang diliputnya. Untuk milenium yang waspada mengambil berjudi pada satu saham, dana yang diperdagangkan di bursa merupakan cara efektif untuk melakukan lindung nilai terhadap taruhan mereka.

Transparansi

Milenium tumbuh di era dimana akses terhadap informasi hampir tidak terbatas.Dari perspektif itu, ETF berada tepat di gang mereka karena mungkin untuk melihat secara tepat apa kepemilikan dana tersebut setiap hari. Sebagai perbandingan, manajer reksa dana hanya diminta untuk merilis laporan tentang kepemilikan dana setiap tiga bulan, membuat investor dalam kegelapan untuk sementara waktu.

Diversifikasi

Ada beberapa cara milenium yang berbeda dapat menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa untuk menyuntikkan beberapa keragaman ke dalam portofolio mereka. Yang pertama adalah fokus memilih ETF menurut kelas aset. Misalnya, ETF real estat mungkin menarik bagi investor yang tidak memiliki kepemilikan di sektor ini dan tidak tertarik dengan REIT. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kiat Utama untuk Berinvestasi di REIT .) Pilihan lainnya adalah memilih ETF berdasarkan alokasi target. Jika Anda berat pada obligasi, misalnya berinvestasi di saham ETF bahkan bisa semuanya berjalan lancar. Lembaga Penanaman Modal memperkirakan bahwa ada lebih dari 1, 400 dana yang diperdagangkan di pasar U. S. jadi ada banyak variasi dalam hal pilihan investor milenium.

Likuiditas

Likuiditas bisa berarti satu dari dua hal. Pertama, ini menunjukkan seberapa cepat sekuritas dapat dikonversi menjadi uang tunai. Likuiditas juga diukur dalam hal membeli dan menjual aset tanpa mempengaruhi harganya.

Secara umum, ETF sedikit lebih likuid daripada reksa dana karena bagaimana mereka diperdagangkan. Lengan ETFs adalah pengecualian terhadap peraturan. Untuk milenium yang mungkin masih bekerja untuk membangun tabungan darurat mereka atau tidak menyimpan banyak uang tunai, kemampuan untuk menjual sekuritas dalam keadaan terjepit membuat ETF menjadi pilihan cerdas.

Biaya

Dari perspektif biaya, dana yang diperdagangkan di bursa menawarkan investor muda yang ingin menghindari biaya tinggi sebagai keuntungan yang jelas. Dengan ETF, ada omzet yang lebih rendah dalam hal aset dana. Manajemen bersifat pasif daripada aktif, yang berarti biaya administrasi lebih sedikit diteruskan untuk mendanai investor.

Pusat manfaat lain yang terkait dengan biaya pajak. Karena ada sedikit perdagangan yang dilakukan di dalam dana tersebut, ETF cenderung tidak melakukan pembayaran distribusi capital gain. Orang dewasa muda yang mengklaim potongan pajak lebih sedikit karena mereka tidak memiliki rumah atau tidak memiliki tanggungan akan menghargai kenyataan bahwa menjaga ETF dalam portofolio mereka tidak akan menaikkan tagihan pajak mereka.

Akhirnya, ETF mungkin lebih terjangkau mengenai investasi awal minimum. Dengan reksadana, investor mungkin memerlukan dana dari $ 500 sampai $ 3.000 untuk memulai. ETF, di sisi lain, hanya mengharuskan Anda memiliki cukup uang untuk membeli satu saham saja.

Ketahui Kekurangannya

Meskipun ETF cenderung memiliki rasio biaya rendah, mereka masih dapat menghasilkan biaya yang lebih tinggi dengan cara lain. Membeli dan menjual saham ETF biasanya berarti membayar biaya komisi ke broker. Untuk pedagang aktif, biaya tambahan dapat mengurangi pengembalian dana yang dihasilkan.

Masalah lain adalah potensi likuiditas ETF untuk menyusut. Jika dana tertentu memiliki volume perdagangan rendah yang bisa menjadi kendala untuk menjual saham dengan cepat.Kurangnya likuiditas juga bisa menghasilkan spread bid / ask yang lebih luas.

The Bottom Line

ETF menawarkan keuntungan tertentu atas saham dan reksadana dalam hal aksesibilitas, efisiensi dan biaya pajak. Itu adalah kombinasi yang baik untuk milyuner sadar anggaran yang ingin berinvestasi tanpa hal yang terlalu rumit. ETF tidak mudah dilakukan, dan investor muda harus menyadari sepenuhnya risiko yang terjadi sebelum membeli sekuritas jenis ini.