Puluhan aplikasi berbasis web dan mobile memudahkan kita mengatur segala hal mulai dari rekening bank dan kartu kredit sampai tabungan pensiun. Tetapi dengan waktu yang dibutuhkan untuk mempelajari aplikasi baru, Anda harus mencari tahu apa yang masing-masing unggul - dan di mana letak kekurangannya - sebelum Anda mendaftar. Berikut adalah ikhtisar empat aplikasi keuangan populer yang mungkin ingin Anda coba.

BillGuard: Perlindungan dan Penganggaran Penipuan

BillGuard membantu Anda mendeteksi biaya yang tidak diinginkan, tidak akurat atau menipu pada laporan kartu kredit Anda, dan tetap berada di atas keuangan Anda. Jika Anda belum terbiasa meninjau transaksi kartu kredit Anda satu per satu setidaknya sebulan sekali, BillGuard dapat membantu Anda menghemat uang.

Untuk menggunakan layanan gratis ini, Anda mendaftar ke akun menggunakan alamat email Anda, kemudian daftarkan kartu kredit dan debit yang ingin Anda monitor. Pilih bank yang menerbitkan kartu Anda, lalu masukkan kredensial masuk Anda. BillGuard akan memindai akun Anda untuk biaya tersembunyi, kesalahan penagihan, penipuan dan penipuan.

Antarmuka pengguna menunjukkan semua transaksi Anda pada setiap kartu untuk rentang waktu yang telah Anda pilih: 7 hari, 30 hari, 90 hari, bulan ini, bulan lalu, tahun ini atau sepanjang masa. Anda juga akan melihat penilaian BillGuard tentang berapa banyak transaksi yang baik dan berapa banyak yang patut dipertanyakan. BillGuard memprioritaskan transaksi ini untuk ditinjau juga. Anda kemudian dapat memeriksa biaya yang dipertanyakan untuk kemungkinan kesalahan atau kecurangan.

Selain itu, setelah kartu Anda ada dalam file, BillGuard akan memindai akun itu setiap hari dan mengirim email kepada Anda jika menemukan biaya yang dipertanyakan. Anda juga dapat menyiapkan notifikasi agar BillGuard mengirimi Anda email tentang tagihan yang mencurigakan, pembayaran rutin baru dan pelanggaran data yang mungkin memengaruhi akun Anda.

Misalnya, BillGuard mungkin mendeteksi dua $ 7. 95 biaya untuk Amazon Kindle pada tanggal 26 Desember dan menanyakan apakah ada tagihan duplikat. Anda kemudian dapat masuk ke akun Amazon Anda dan melihat apakah Anda benar-benar membeli dua buku Kindle pada hari yang sama dengan harga yang sama.

Antarmuka pengguna BillGuard juga memungkinkan Anda melihat apakah Anda memiliki biaya rutin yang dibebankan ke kartu Anda dan bagaimana cara menambahkannya dari waktu ke waktu, bersamaan dengan biaya yang dikenakan pada kartu tersebut. Idenya adalah begitu Anda menyadari tuduhan ini, Anda mungkin ingin menghilangkan beberapa dari mereka, seperti layanan berlangganan yang tidak lagi Anda gunakan dengan biaya lebih dari $ 100 setahun.

BillGuard menawarkan analisis pengeluaran juga. Ini akan membuat Anda membebani pembelanjaan Anda secara kategoris, dan membiarkan Anda melihat di mana Anda mungkin melebih-lebihkan diri Anda sendiri. Ini akan membantu Anda untuk mereformasi kebiasaan belanja Anda.

BillGuard mudah dan mudah digunakan dan terbatas pada apa yang dilakukannya, tapi memang menawarkan layanan yang lebih inklusif dari layanan akhir-akhir ini.Ini tidak akan memberi gambaran keseluruhan tentang situasi keuangan Anda, namun selain menjaga keamanan akun Anda, ini juga bisa membantu Anda tetap memenuhi anggaran.

Kompatibel dengan: perangkat Android dan Apple (aplikasi BillGuard).

(Untuk bacaan terkait, lihat 4 Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik per Juli 2017.)

Mint: Budgeting and Investments

Perangkat lunak bebas Mint memungkinkan Anda melihat semua transaksi dan saldo Anda dari berbagai akun Anda di satu tempat. Anda dapat melacak semuanya dari kartu kredit Anda ke rekening giro Anda ke pinjaman mobil Anda ke hipotek Anda dengan investasi Anda. Gambaran finansial Anda yang besar ini bisa memberi Anda gagasan yang lebih baik mengenai kemana uang Anda berjalan. Untuk mencapai hal ini, Anda harus membuat akun menggunakan alamat email Anda dan memberi Mint informasi masuk dan kata sandi Anda untuk semua akun keuangan yang Anda inginkan untuk dilacak.

Mint secara otomatis memasukkan setiap pembelian Anda ke dalam kategori pengeluaran yang menurutnya paling sesuai. Anda dapat mengubah kategori ini secara manual jika perangkat lunak menebak salah atau Anda memilih kategori yang berbeda, dan Anda dapat mengajarkan Mint bagaimana mengelompokkan transaksi di masa depan. Mint juga memungkinkan Anda memecah satu transaksi menjadi beberapa kategori anggaran, yang dapat membantu jika Anda membeli bahan makanan, perlengkapan mandi dan pakaian di toko kotak besar yang sama dan tidak ingin memasukkan seluruh pembelian dalam kategori anggaran yang sama.

Dengan informasi ini, Mint akan membantu Anda membuat anggaran berdasarkan pola pendapatan dan pengeluaran Anda. Bagan pai menunjukkan bagaimana pengeluaran Anda rusak menurut grafik kategori dan batang menunjukkan bagaimana tumpukan pendapatan Anda terhadap pengeluaran Anda. Keakuratan anggaran Mint Anda bergantung pada apakah ia dapat memperoleh data dari semua akun Anda dan apakah Anda meluangkan waktu untuk memastikan setiap transaksi dikategorikan dengan benar.

Baru-baru ini, Mint telah menawarkan Bill Pay. Fitur ini memungkinkan pengguna membayar tagihan jarak jauh dan cepat. Mint juga akan mengirimi Anda pengingat dan peringatan, untuk hal-hal seperti tagihan mendatang, tagihan karena, dana rendah dan aktivitas mencurigakan.

Mint juga merekomendasikan produk dan layanan keuangan yang menurut Anda mungkin tertarik berdasarkan apa yang dia ketahui tentang Anda. Misalnya, Anda mungkin melihat tawaran untuk kartu kredit yang menawarkan uang kembali ke kategori di mana Anda sering membelanjakan uang. Mint dikompensasi oleh perusahaan kartu kredit ini jika Anda mengajukan kartu melalui Mint, yang berarti kartu yang Anda lihat belum tentu semua kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda atau situasi terbaik untuk situasi Anda. Anda mungkin menganggap iklan ini bermanfaat, Anda mungkin merasa terganggu atau Anda mungkin tidak memperhatikannya.

Jika Anda bersedia memberikan nomor Jaminan Sosial Anda, Mint akan memberi Anda nilai kredit gratis dan ringkasan laporan kredit gratis yang dirancang untuk membantu Anda meningkatkan nilai Anda. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat FICO atau FAKO? Keterbatasan Skor Kredit Gratis .) Anda juga dapat mendaftar untuk menerima pemberitahuan jika Anda dikenai biaya bank atau kartu kredit, memiliki tagihan yang akan jatuh tempo atau lebih batas pengeluaran yang telah Anda tetapkan untuk kategori anggaran tertentu.Mint juga akan mengingatkan Anda tentang transaksi yang mencurigakan dan mengirimkan ringkasan aktivitas mingguan melalui email atau teks.

Mint tidak menawarkan layanan pengelolaan investasi, namun hal itu memungkinkan Anda melihat semua investasi Anda di satu tempat. Ini juga memungkinkan Anda melihat bagaimana kinerja investasi Anda dibandingkan dengan tolok ukur seperti S & P 500 atau Nasdaq. Jika Anda melihat bahwa Roth IRA Anda secara keseluruhan berkinerja buruk terhadap S & P 500, misalnya, Anda mungkin memutuskan bahwa Anda perlu mengubah kepemilikan portofolio atau alokasi Anda. Anda bahkan dapat melihat bagaimana investasi individual dalam akun investasi Anda sesuai dengan tolok ukur. Tapi Mint tidak akan benar-benar membantu Anda melakukan perubahan dalam investasi Anda atau menyarankan apa yang harus Anda ubah.

Kompatibel dengan: Android dan Apple.

Jika kehilangan ponsel atau tablet, Anda dapat menghapus akses seluler dari jarak jauh ke akun untuk melindungi data keuangan Anda. (Sigfig: Manajemen Investasi Otomatis

SigFig adalah perusahaan investasi yang menawarkan layanan otomatis yang dimaksudkan untuk menyederhanakan investasi, menghemat uang untuk biaya dan memastikan aset Anda benar diversifikasi Anda dapat menyewa SigFig untuk mengelola akun investasi yang ada di broker lain atau memilikinya mengelola akun baru yang disiapkan langsung dengan SigFig. Jenis akun bisa berupa IRA atau akun perantara reguler. SigFig tidak bisa mengelola 529 rencana atau 401 (k) s, namun Anda dapat menambahkan akun ini ke profil SigFig Anda untuk mendapatkan gambaran tentang kekayaan bersih total Anda. SigFig dapat membantu Anda menggulung 401 (k) menjadi IRA juga.

Setelah membuat akun dan menautkan akun pialang yang ada, SigFig akan menunjukkan kepada Anda bagaimana perbandingan portofolio Anda saat ini dengan portofolio yang optimal untuk Anda berdasarkan toleransi risiko Anda. Anda dapat mencoba untuk menyesuaikan portofolio Anda sendiri untuk meniru alokasi aset SigFig, namun Anda harus melakukan tugas yang sedang berjalan seperti pemilihan investasi, penyeimbangan portofolio dan hilangnya pajak yang memanas sendiri untuk mengikuti rekomendasi tersebut.

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan layanan SigFig, Anda memerlukan setidaknya $ 2.000 untuk memulai. Kabar baiknya adalah, tidak ada biaya untuk akun dengan saldo rendah, sehingga Anda dapat secara efektif mencoba layanan ini secara gratis. SigFig hanya mengenakan biaya pengelolaan tahunan sebesar 0,25%, dibagi 12 dan ditagih pada akhir setiap bulan, dengan saldo lebih tinggi dari $ 10.000. Sebagai ganti biaya ini, yang jauh di bawah biaya rata-rata industri 1% untuk manajemen investasi, Anda mendapatkan portofolio diversifikasi dana tukar berbasis indeks dari Vanguard, iShares dan / atau Schwab yang disesuaikan dengan toleransi risiko Anda. SigFig memilih dana untuk Anda dan secara otomatis menyeimbangkan portofolio Anda sesuai kebutuhan untuk mempertahankan alokasi aset target Anda.

Anda juga akan membayar rasio biaya pada ETF dalam portofolio Anda, yang rata-rata 0, 15%. Ini khas untuk biaya pengelolaan investasi agar terpisah dari biaya yang terkait dengan investasi itu sendiri. Tidak ada komisi atau biaya perdagangan lainnya. Strategi investasi SigFig juga dirancang untuk meminimalkan pajak yang Anda bayarkan untuk investasi yang diadakan di luar rekening pensiun yang diimunisasi pajak.

Kompatibel dengan:

perangkat Android dan Apple (aplikasi SigFig). Layanan ini juga tersedia secara online. Untuk informasi lebih lanjut, Anda dapat menghubungi atau mengirim email ke SigFig atau menjadwalkan konsultasi investasi 30 menit. Bandingkan SigFig dengan layanan penasehat robo lainnya seperti Betterment and Wealthfront. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat

Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik dan Apa Penasihat Robo Terbaik? ) Modal Pribadi: Penganggaran dan Jasa Penanaman Modal

Pribadi Modal memungkinkan Anda melihat semua akun Anda di satu tempat untuk mendapatkan gambaran keseluruhan tentang posisi Anda secara finansial, seperti Mint. Ini juga menawarkan layanan pengelolaan investasi, seperti SigFig. Tidak seperti SigFig, Personal Capital bukan penasihat robo; Akibatnya, biayanya lebih tinggi.

Perangkat lunak keuangan Personal Capital gratis dan membantu Anda melihat dengan tepat bagaimana Anda menghabiskan uang Anda, berapa banyak yang Anda bawa dan kapan tagihan Anda akan membantu Anda menciptakan anggaran dan mengelola arus kas Anda. Seperti Mint, ia menggunakan diagram lingkaran untuk menunjukkan bagaimana pengeluaran Anda dipecah berdasarkan grafik kategori dan batang untuk menunjukkan bagaimana tumpukan pendapatan Anda terhadap pengeluaran Anda. Ini juga menunjukkan kepada Anda biaya yang terkait dengan akun Anda. Modal Pribadi akan mengirimi Anda email setiap hari dengan daftar semua transaksi Anda dari 24 jam terakhir di semua akun Anda. Fitur ini membantu Anda tetap di atas pengeluaran Anda dan menangkap masalah lebih awal.

Modal Pribadi juga menawarkan alat investasi gratis. Tautkan akun pialang Anda ke Modal Pribadi dengan memberikan kredensial masuk Anda untuk masing-masing akun. Jawab beberapa pertanyaan tentang proyeksi pensiun Anda, dan alat pemeriksaan investasi akan menunjukkan kepada Anda total saldo portofolio dan keseluruhan alokasi aset Anda dan juga kinerja masa depan dari portofolio Anda yang ada, sesuai dengan alokasi aset, dibandingkan dengan modal pribadi alokasi aset yang direkomendasikan Ini juga alat analisa biaya gratis yang akan menunjukkan berapa banyak dari tabungan Anda saat ini yang akan Anda habiskan untuk biaya antara sekarang dan tanggal pensiun yang diproyeksikan Anda. Kelemahan dari layanan ini dan layanan serupa adalah Anda tidak dapat menambahkan 401 (k) akun.

Anda dapat mencoba menyeimbangkan kembali portofolio Anda berdasarkan saran dari Personal Capital. Atau, jika Anda memiliki setidaknya $ 100.000 untuk berinvestasi di luar 401 Anda (k), Anda dapat menyewa Modal Pribadi untuk mengelola investasi Anda dengan biaya sebesar 0,89% per tahun (biaya sedikit lebih rendah untuk saldo $ 1 juta atau lebih ). Sebagai imbalan atas biaya ini, Anda mendapatkan saran investasi; pemantauan dan penyeimbangan portofolio; minimisasi pajak; penitipan rekening di Pershing Advisor Solutions, Bank of New York Mellon Company; dan perdagangan dilakukan atas nama Anda. Anda bisa mendapatkan konsultasi keuangan gratis untuk belajar lebih banyak jika Anda berada di pagar tentang penggunaan layanan berbayar. Strategi Personal Capital adalah menginvestasikan setidaknya 60 saham individual untuk eksposur pasar saham U. S. dan ETF untuk kelas aset lainnya, seperti obligasi.

Kompatibel dengan:

perangkat Android, Apple, dan Amazon (aplikasi Modal Pribadi). Anda juga dapat mengakses layanan di komputer Anda. Untuk mempelajari lebih lanjut, baca

Manajemen Portofolio Online, Penasihat Keuangan DIY atau Fee-Based: Mana yang Tepat untuk Anda? ) Bottom Line

Dari keempat aplikasi yang dijelaskan di sini, BillGuard berada di sisi yang lebih mendasar, dirancang untuk memantau biaya yang tidak diinginkan dan curang dan membantu Anda merenungkan pola pengeluaran Anda. Mint membantu Anda melihat semua saldo dan transaksi akun Anda dalam satu antarmuka untuk membantu mengelola anggaran Anda. Mint juga memberikan beberapa informasi dasar tentang kinerja portofolio investasi Anda. SigFig menawarkan manajemen investasi otomatis dengan biaya rendah dengan minimum akun rendah, sementara Personal Capital menggabungkan fitur penganggaran Mint dengan layanan manajemen investasi high-end.

Tingkat kecanggihan finansial dan kebutuhan investasi dan penganggaran Anda akan menentukan mana dari keempat layanan ini, jika ada, yang tepat untuk Anda.