
Daftar Isi:
- Sering kali orang tua menjadikan anak-anak mereka sebagai penerima manfaat dari sebuah kebijakan, tanpa memberikan banyak pemikiran. Tapi secara hukum, perusahaan asuransi tidak bisa memberikan uang kepada anak di bawah umur. Jadi pengadilan harus menunjuk seorang wali untuk mengawasi aset apa pun atas nama mereka. Itu bisa menjadi proses yang panjang, dan yang biasanya memerlukan banyak tanggal pengadilan. Ini juga memakan manfaat asuransi jiwa, karena keluarga terdekat Anda mungkin harus melibatkan seorang pengacara untuk mewakili mereka dalam semua tanggal pengadilan tersebut.
- Masalah terbesar dengan akun UTMA adalah mereka tidak memberikan banyak fleksibilitas. Misalkan Anda tidak ingin anak Anda menerima setumpuk uang tunai saat dia berusia 18 tahun. Lalu bagaimana?
- Keuntungannya adalah Anda memiliki lebih banyak kebijaksanaan mengenai bagaimana dan kapan uang itu didistribusikan. Katakanlah, misalnya, bahwa Anda memiliki dua anak yang menerima masing-masing $ 200.000 dari kontrak asuransi jiwa Anda. Anda lebih suka mereka tidak mendapatkan uang sekaligus, dan tidak sampai mereka mencapai usia dewasa. Anda dapat menginstruksikan wali amanat - orang yang mengelola kepercayaan - untuk mengeluarkan $ 50.000 pada 20
- Memperbarui Dokumen
- ), Anda harus memastikan dokumen penerima manfaat dari perusahaan asuransi itu akurat. Jika tidak, tidak ada jaminan bahwa orang yang Anda inginkan untuk menerima dana tersebut benar-benar akan mendapatkannya.
Mengambil asuransi jiwa adalah salah satu cara terbaik untuk melindungi anak secara finansial jika sesuatu terjadi tak terduga terjadi pada Anda. Dan, ketika Anda membuat kebijakan, memilih penerima dana mungkin tampak seperti detail kecil. Tapi jika Anda tidak berhati-hati dengan pilihan Anda, tapi jika Anda tidak berhati-hati dengan pilihan Anda, itu bisa mengakibatkan sejumlah konsekuensi yang tidak diinginkan.
Dan jika anak-anak Anda masih muda, keputusan ini sangat penting.
Tidak jarang anak-anak AndaSering kali orang tua menjadikan anak-anak mereka sebagai penerima manfaat dari sebuah kebijakan, tanpa memberikan banyak pemikiran. Tapi secara hukum, perusahaan asuransi tidak bisa memberikan uang kepada anak di bawah umur. Jadi pengadilan harus menunjuk seorang wali untuk mengawasi aset apa pun atas nama mereka. Itu bisa menjadi proses yang panjang, dan yang biasanya memerlukan banyak tanggal pengadilan. Ini juga memakan manfaat asuransi jiwa, karena keluarga terdekat Anda mungkin harus melibatkan seorang pengacara untuk mewakili mereka dalam semua tanggal pengadilan tersebut.
Saat Membuat Akun UTMA
Salah satu cara untuk menghindari komplikasi yang tidak perlu adalah dengan membuat akun Uniform Transfers to Minor Act (UTMA). Dengan pengaturan ini, hasil asuransi langsung masuk ke akun, dan Anda menetapkan penjaga untuk mengelola aset atas nama anak Anda. Bila putra atau putri Anda mencapai usia dewasa - usia 18 sampai 25 tahun, tergantung pada negara - mereka menerima sisa dana.Masalah terbesar dengan akun UTMA adalah mereka tidak memberikan banyak fleksibilitas. Misalkan Anda tidak ingin anak Anda menerima setumpuk uang tunai saat dia berusia 18 tahun. Lalu bagaimana?
Oleh karena itu, akun ini paling masuk akal jika Anda memiliki manfaat kematian yang relatif sederhana - katakanlah, $ 100.000 atau kurang - dan anak-anak tersebut masih muda. Dalam hal ini, sebagian besar uang kemungkinan akan dikeluarkan selama pengasuhan mereka.Jadi, ada sedikit rasa takut untuk meninggalkan orang dewasa muda dengan lebih banyak uang daripada yang bisa mereka tangani.
Setiap negara bagian kecuali Carolina Selatan saat ini mengenali akun UTMA. Yang harus Anda lakukan adalah menghubungi penyedia asuransi jiwa Anda; Sebagian besar dilengkapi untuk menyiapkan satu untuk Anda.
Bila Kepercayaan Lebih Baik
Alternatif lain adalah menciptakan kepercayaan yang menjadi penerima manfaat dari polis asuransi Anda.
Keuntungannya adalah Anda memiliki lebih banyak kebijaksanaan mengenai bagaimana dan kapan uang itu didistribusikan. Katakanlah, misalnya, bahwa Anda memiliki dua anak yang menerima masing-masing $ 200.000 dari kontrak asuransi jiwa Anda. Anda lebih suka mereka tidak mendapatkan uang sekaligus, dan tidak sampai mereka mencapai usia dewasa. Anda dapat menginstruksikan wali amanat - orang yang mengelola kepercayaan - untuk mengeluarkan $ 50.000 pada 20
th
, 25 th , 30 th dan 35 th ulang tahun Jika ada kekurangan untuk dipercaya, itu adalah harga mereka. Biasanya Anda akan meminta seorang pengacara menarik satu, sebuah proses yang dengan mudah berharga lebih dari $ 1.000. Ada cara yang lebih murah untuk membuat kepercayaan: produk perangkat lunak legal, termasuk Quicken WillMaker dan LegalZoom, misalnya. Atau Anda bisa mengambil bahasa standar, yang tersedia secara online, dan menyesuaikannya dengan informasi pribadi Anda. Kepercayaan juga dapat dikenakan biaya administratif atau kustodian yang berkelanjutan. Tapi, jika Anda meninggalkan sebuah polis dengan nilai nominal yang agak besar, itu bisa menjadi alat yang berharga, dan beberapa ratus pengeluaran bisa diabaikan dalam jangka panjang. Untuk lebih jelasnya, lihat
7 Alasan Untuk Memiliki Asuransi Jiwa dalam Kepercayaan Yang Tidak Dapat Dicabut
. Temukan Pengawas yang Baik Jangan berpikir Anda perlu mencari ahli keuangan untuk menjadi penjaga atau wali amanat Anda. Siapa pun yang Anda pilih memiliki kesempatan untuk mempekerjakan profesional yang dapat memberi saran tentang cara berinvestasi dan mengelola warisan. Tantangan utama Anda adalah menemukan seseorang yang tidak hanya dapat dipercaya, namun memiliki akal sehat untuk mendapatkan bantuan dari luar bila diperlukan. Idealnya, ini adalah orang yang sama yang akan berperan sebagai wali anak Anda jika terjadi kematian Anda, walaupun tidak harus demikian. Jika orang yang Anda tunjuk untuk merawat anak-anak Anda cenderung membuat keputusan keuangan yang buruk, sebaiknya Anda mencari orang lain untuk peran manajer properti. Ketahuilah bahwa semakin baik kedua orang ini bergaul, semakin baik anak-anak Anda nantinya.
Memperbarui Dokumen
Terlepas dari bagaimana Anda mengatur kehendak Anda (lihat
Mengapa Nama Anda Harus Ditetapkan Penerima Manfaat
), Anda harus memastikan dokumen penerima manfaat dari perusahaan asuransi itu akurat. Jika tidak, tidak ada jaminan bahwa orang yang Anda inginkan untuk menerima dana tersebut benar-benar akan mendapatkannya.
Jika Anda perlu mengubah kontrak untuk mencerminkan penerima manfaat yang berbeda, mintalah formulir ganti-penerima dari agen Anda. Pembuatan update biasanya merupakan proses yang cukup sederhana. Ingatlah bahwa Anda juga harus memberi nama penerima manfaat sekunder atau kontingen. Dengan begitu, jika penerima utama meninggal sebelum atau pada saat bersamaan, manfaat asuransi masih bisa terhindar dari pengesahan hakim. Garis Dasar
Memilih penerima manfaat mungkin tampak seperti detail kecil saat Anda menetapkan polis asuransi jiwa Anda. Tapi gagal memahami implikasi dari keputusan tersebut dapat menghasilkan hasil yang sangat berbeda dengan yang Anda inginkan.
Jika Anda tidak berhati-hati dengan pilihan penerima manfaat Anda, diperlukan beberapa saat sebelum keturunan Anda benar-benar menerima uang. Atau dana bisa berakhir di tangan seseorang yang tidak siap untuk menangani tanggung jawabnya.
Menjadi Cerdas dalam Penerima Penerima Penerima Keluarga dari 401 Anda (k)

Dengarkan: Tersembunyi dalam rincian sial mengisi formulir 401 (k) adalah implikasi pajak yang penting. Dan itu adalah warisan bagi orang yang Anda cintai.
Dapatkah penerima manfaat dari bukan seorang penerima manfaat dari penerus IRA?

Apakah penerima manfaat dari rekening pensiun individu (IRA) dapat memberi nama penerima pengganti pengganti (penerima manfaat generasi kedua) ditentukan oleh ketentuan dokumen rencana IRA. Dalam beberapa tahun terakhir, kebanyakan dokumen rencana IRA yang tidak mengizinkan opsi ini diubah sehingga memungkinkan penerima manfaat untuk menunjuk suksesi penerima manfaat.
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?

Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.